مربی مالی چیست؟

آیا مربیان مالی همان مشاوران مالی هستند؟

یک مربی مالی چه کاری انجام می دهد (و نمی کند)؟

چگونه یک مربی مالی پیدا کنیم

یک مربی خوب کمک می کند تا در هر زمینه ای از زندگی شما حمایت و مسئولیت پذیری داشته باشید. و در حالی که هیچ جایی وجود ندارد که چنین رابطه ای تفاوتی ایجاد نکند ، به ویژه در مورد مسائل مالی مفید است.

به هر حال، مدیریت رفاه مالی شما می تواند دشوار باشد. این ترکیبی از احساسات، تجربیات، و آموزش خوب قدیمی است. متأسفانه وقتی صحبت از پول می شود، نقاط کور زیادی نیز وجود دارد. بسیاری از ما نمی دانیم که آیا در حال انجام انتخاب های درست هستیم یا خیر. و اگر مطمئن باشیم که نیستیم، همیشه راه روشنی برای بازگشت به مسیر یا حتی دانستن اینکه چه سوالاتی بپرسیم وجود ندارد.

اینجاست که یک مربی مالی می تواند وارد بازی شود. یک کارشناس، بخشی از تشویق، شریک مسئولیت پذیری، یک مربی مالی می تواند به شما در ایجاد حساب بانکی، اعتماد به نفس و آرامش خاطرتان کمک کند.

مربی مالی چیست؟

مربی مالی فردی است که آموزش دیده (و مورد اعتماد) است تا به امور مالی شما نگاه کند و فرصت هایی را برای مدیریت بهتر پول شما شناسایی کند. به جای تصمیم گیری برای شما، آنها بیشتر بر آموزش مهارت های مدیریت پول به شما تمرکز می کنند تا به شما کمک کنند در رسیدن به اهداف مالی خود مطمئن تر شوید و یک پایه مالی محکم بسازید .

کوچینگ مالی چیست؟

کوچینگ مالی یک نوع تخصصی از کوچینگ است که به افراد کمک می کند سواد مالی و مهارت های مدیریت پول را توسعه دهند. جدا از مشاوران مالی، یک مربی مالی ممکن است به شما کمک کند یاد بگیرید که بودجه ایجاد کنید، با شریک زندگی خود در مورد پول صحبت کنید ، یا باورهای ناخودآگاهی را که بر عادات خرج کردن شما تأثیر می گذارد، باز کنید.

حتی اگر بیشتر صحبت‌های شما با یک مربی مالی احتمالاً حول محور پول می‌چرخد، ممکن است تمام صحبت‌های شما این نباشد. مربی شما ممکن است بخواهد به نگرش شما در مورد پول نگاه کند. آنها ممکن است بپرسند که وضعیت مالی شما در دوران بزرگ شدن چگونه بوده است، اهداف شما برای آینده یا چگونه در مورد پول با شریک زندگی خود ارتباط برقرار می کنید.

آیا مربیان مالی همان مشاوران مالی هستند؟

هیچ الزام مجوز رسمی برای تبدیل شدن به یک مربی مالی وجود ندارد. هر کسی می تواند مربیگری مالی ارائه دهد. همانطور که گفته شد، اکثر مربیان مالی معمولاً حداقل آموزش هایی در زمینه مالی دارند. آنها ممکن است دارای مجوزهای حرفه ای، مدرک تحصیلی یا سالها تجربه در صنعت مالی باشند. برخی حتی از طریق یک آژانس مستقل مانند مرکز کوچینگ ایران  مجوز دریافت می کنند.

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) و دولت‌های ایالتی/فدرال استفاده از عناوین خاصی مانند «برنامه‌ریز مالی معتبر» یا «مشاور سرمایه‌گذاری» را محدود می‌کنند. مشاوران مالی معمولاً در این نقش استخدام می شوند و معمولاً دارای مدرک مالی هستند. برخلاف مربیان مالی که مشاوره و مربیگری ارائه می دهند ، مشاوران مالی معمولاً به یک شرکت یا محصول خاص وابسته هستند. در حالی که آنها ممکن است برای مشاوره یا خدمات برنامه ریزی هزینه کنند، اغلب هزینه های خود را از فروش محصولات مالی دریافت می کنند.

به دلیل ماهیت کار آنها (و کارمزدهای بالایی که اغلب با برنامه ریزی مالی حضوری مرتبط است)، مشاوره می تواند پرهزینه باشد. برای کار با یک مشاور مالی معمولاً باید دارایی خالص بیش از 250000 دلار داشته باشید.

یک مربی مالی چه کاری انجام می دهد (و نمی کند)؟

اگر مشاوران مالی مشاوره می دهند و برنامه ریزان مالی برنامه ریزی می کنند، مربیان مالی چه می کنند؟

پاسخ: کمی از همه چیز. مربیان مالی نگاهی جامع به وضعیت مالی شما دارند. از آنجا، جلسات کوچینگ اغلب با اهداف خاص شما تنظیم می شود. ممکن است بخواهید درباره امور مالی شخصی بیشتر بدانید، کارت های اعتباری خود را پرداخت کنید یا برای بازنشستگی پول پس انداز کنید.

اهداف کوچینگ مالی:

• اهداف مالی خود را مشخص کنید و برای رسیدن به آنها برنامه ریزی کنید
• بدهی را پرداخت کنید، مانند وام دانشجویی یا کارت اعتباری
• در مورد امور مالی شخصی و نحوه تصمیم گیری خوب پول بیاموزید
• امتیاز اعتباری خود را برای اهداف مالی آینده، مانند خرید خانه یا راه اندازی یک کسب و کار، افزایش دهید
• بیاموزید که در چه مرحله ای از برنامه ریزی بازنشستگی هستید و مطمئن شوید که در مسیر درستی برای بازنشستگی با ثبات مالی قرار دارید.
• یک صندوق اضطراری برای یک روز بارانی یا در صورت از دست دادن شغل خود بسازید
• محصولات مالی مختلف را بشناسید و بدانید کدام یک برای شما منطقی تر است
• با درک اینکه چگونه عادات مالی و زندگی مالی شما بر سایر بخش های زندگی شما تأثیر می گذارد، رفتار را تغییر دهید

چگونه یک مربی مالی پیدا کنیماگر ترجیح می دهید با یک مشاور مالی دارای گواهی مستقل کار کنید، مرکز کوچینگ ایران مکان خوبی برای شروع است. آنها فهرستی از افرادی که نام مشاور مالی معتبر یا مربی تناسب اندام مالی را به دست آورده اند را نگه می دارند.

یک راه عالی برای یافتن یک مربی مالی این است که از اطراف خود بپرسید. اگر دوستان و خانواده شما در حال حاضر با کسی که دوستش دارند کار می کنند، خوشحال می شوند که به شما معرفی کنند. اگر کسی را نمی شناسید، ممکن است بتوانید با کسب و کارهای محلی یا باشگاه های سرمایه گذاری تماس بگیرید تا ببینید چه کسانی را می شناسند.

اگر به دنبال خرید یک محصول خاص مانند بیمه عمر یا برنامه بازنشستگی هستید، افرادی که این محصولات را به بازار عرضه می کنند نیز می توانند توصیه های خوبی به شما ارائه دهند. حتی اگر در یک زمینه تخصص داشته باشند یا با یک شرکت خاص کار کنند، اغلب درک خوبی از نحوه عملکرد محصولات مالی مختلف با هم دارند.

اگر به شرکت و شخص اعتماد دارید، خوب است از کسی که در حال فروش محصول است مشاوره بگیرید. فقط به این دلیل که کسی چیزی را می فروشد به این معنی نیست که او فقط به شما فشار می آورد. در تجربه من، هرکسی که تلاش می کند یک محصول مالی به شما بفروشد، در واقع می خواهد که شما بیشترین بهره را از آن ببرید.

آنها نه تنها از ایجاد یک رابطه قوی با شما سود می برند (و امیدوارم ارجاع دهند!) بلکه این بخشی از کار آنهاست. متخصصان مالی موظفند محصولات و خدماتی را توصیه کنند که به نفع مشتریانشان باشد – نه خودشان یا شرکت.

افکار نهایی

کوچینگ مالی نوعی کوچینگ است که به طور خاص با شرایط فردی مشتری طراحی شده است. این متخصصان ترکیبی بین مربیان سنتی زندگی و مشاوران مالی هستند.

در حالی که آنها معمولاً توصیه های مالی خاصی ارائه نمی دهند، می توانند به شما در بهبود سلامت کلی مالی خود کمک کنند . خدمات مربیگری مالی اغلب شامل ایجاد یک برنامه هزینه، درک جریان نقدی شما و پرداخت بدهی کارت اعتباری است.

برخلاف مشاوران مالی، مربیان مالی به مشتریان کمک می‌کنند تا بفهمند نگرش‌ها و باورهایشان چگونه بر وضعیت مالی کلی‌شان تأثیر می‌گذارد. آنها به کاهش استرس مالی کمک می کنند ، که می تواند به بهبود رفاه و انعطاف پذیری کمک کند.