هند یکی از بزرگترین بازارهای شرکت های بیمه در سراسر جهان است. با این حال، همچنین باید درک کرد که راه اندازی یک تجارت بیمه در هند عاری از خطر نیست. این به این دلیل است که شرکت های بیمه در هند با تعداد غیرعادی زیادی از موارد کلاهبرداری روبرو هستند. در واقع، تخمین زده می شود که صنعت بیمه هند نزدیک به 6 میلیارد دلار به دلیل تقلب بیمه ای در هند ضرر می کند. این به حدود 8.5٪ از کل حق بیمه های جمع آوری شده در هر سال جواب می دهد.

انواع بیمه نامه ها مستعد ادعاهای تقلبی هستند. با این حال، ادعای جعلی در مورد بیمه نامه های عمر شش برابر بیشتر از انواع دیگر بیمه نامه ها است.

در این مقاله نگاهی دقیق تر به نحوه وقوع کلاهبرداری های بیمه ای در هند خواهیم داشت. سپس ما همچنین اقداماتی را که باید برای جلوگیری از ادامه این کلاهبرداری ها انجام شود، درک خواهیم کرد.

کلاهبرداری های بیمه ای چگونه اتفاق می افتد؟

کلاهبرداران به طور فزاینده ای مبتکر شده اند. تقریباً هر روز از روش های جدیدتر تقلب در شرکت های بیمه استفاده می شود. برخی از رایج ترین روش ها در این مقاله ذکر شده است.

 

    • رایج ترین راه برای کلاهبرداری از شرکت صدور بیمه نامه برای فردی است که بیماری لاعلاج دارد. در هند شهری این اتفاق زیاد نمی افتد. با این حال، زیرساخت های زیادی در روستاهای هند وجود ندارد. از این رو، خرید بیمه به نام یک فرد بیمار چندان دشوار نیست. پزشکی که برای بررسی بیماری های قبلی بیمار می آید یا رشوه می گیرد یا تهدید می شود. از این رو، حتی اگر فردی سرطان داشته باشد، پزشک گزارشی می نویسد که می گوید برای ارائه بیمه مناسب است. بعداً وقتی بیمار بر اثر سرطان فوت می کند، پول بیمه به صورت تقلبی جمع آوری می شود.

 

 

    • شرکت‌های بیمه در هند سوارانی را ارائه می‌کنند که در آن اگر شخصی بر اثر مرگ تصادفی بمیرد، پرداخت دو برابر مبلغ تضمین شده است. از این ماده برای طرح ادعاهای متقلبانه نیز سوء استفاده می شود. اگر شخصی که بیمه نامه دارد حتی به دلایل طبیعی فوت کند، افراد تحت تکفل ادعا می کنند که قربانی به دلیل تصادف فوت کرده است. بار دیگر پزشکان و متخصصان پزشکی برای به دست آوردن اسناد مربوطه تهدید می شوند که منجر به خسارات هنگفتی برای شرکت های بیمه می شود.

 

 

    • بیمه سلامت و موتور نیز مستعد تقلب هستند. در این موارد جعل سند امری عادی است. بیمارستان‌های زیادی در هند وجود دارند که تنها با هدف ارائه اسناد جعلی برای مطالبات بیمه وجود دارند. شرکت‌های بیمه باید مراقب این بیمارستان‌ها باشند، زیرا آنها ادعاهای تقلبی زیادی را از یک منطقه جغرافیایی ایجاد می‌کنند. در آن زمان، شرکت های بیمه متوجه می شوند که چه اتفاقی برای این کلاهبرداران می افتد، چمدان های خود را بسته و به مکان دیگری نقل مکان می کنند تا همه چیز را از نو شروع کنند.

 

چگونه می توان از تقلب بیمه ای جلوگیری کرد؟

    • مشکل شرکت های بیمه در هند این است که آنها به طور گسترده داده ها را مانند بانک ها به اشتراک نمی گذارند. به همین دلیل است که هر شرکت بیمه باید برای کشف تقلب به شبکه خود متکی باشد. بسیار مهم است که همه شرکت های بیمه یک پایگاه داده مشترک تشکیل دهند و شروع به اشتراک گذاری گسترده داده های کلاهبرداری کنند. در سال 2016 یک مخزن آغاز شد. حدود 43 شرکت بیمه گرد هم آمدند و آژانس رتبه بندی اعتباری Experian را به منظور استفاده از داده های بزرگ و قابلیت های تجزیه و تحلیل Experian منصوب کردند.

      با این حال، برای اینکه سیستم Experian کار کند، شرکت های بیمه باید به طور منظم داده ها را با سیستم های Experian به اشتراک بگذارند. برای بسیاری از شرکت های بیمه، این امر با توجه به اینکه هزینه های زیادی را به دنبال دارد و همچنین امنیت داده ها را به خطر می اندازد، غیرقابل قبول است. با این حال، این احتمال وجود دارد که با گذشت زمان، به اشتراک گذاری داده ها به یک امر عادی تبدیل شود و سیاست های تقلبی به راحتی کشف شوند.

      در حال حاضر، بیشتر بیمه‌گران فقط یک فهرست منفی به اشتراک می‌گذارند، یعنی فهرستی از مشتریان، توزیع‌کنندگان و متخصصان پزشکی که قبلاً مرتکب تقلب شده‌اند. از این رو، سیستم واکنشی است و پیش بینی کننده نیست.

    • تنظیم کننده بیمه در هند با شرکت های بیمه که ادعاهای خود را رد می کنند به شدت مورد انتقاد قرار گرفته است. قوانین جدیدی شکل گرفته است که بیان می کند یک شرکت بیمه سه سال فرصت دارد تا دریابید که آیا داده های ارائه شده در زمان خرید بیمه نامه نادرست بوده است یا خیر. پس از گذشت سه سال، فرض می شود که داده ها دقیق هستند و شرکت های بیمه مجبور به پرداخت خسارت می شوند.

      مشکل اینجاست که قانون شرکت های بیمه را مجازات می کند اما هیچ مراجعه ای به آنها نمی دهد. اگر شرکت های بیمه ثابت کنند که یک فرد واقعاً تلاش کرده است که کلاهبرداری کند، با مجازات بسیار سبکی فرار می کنند. برای جلوگیری از تقلب در بخش بیمه، ایجاد قوانین سختگیرانه و همچنین اجرای آن مهم است. این قوانین به عنوان یک عامل بازدارنده در برابر کلاهبرداری های حرفه ای عمل می کند که از طریق شرکت های بیمه تقلب می کنند.

 

    • در نهایت، شرکت‌های بیمه شروع به جمع‌آوری داده‌ها در مناطق جغرافیایی کرده‌اند که در آن تقلب بیمه‌ای شایع است. این می تواند به دلیل مشکل نظم و قانون در استان باشد، یا می تواند به دلیل تعداد بالای پزشکانی باشد که مایل به ارائه گواهی های پزشکی جعلی در یک منطقه خاص هستند. شرکت های بیمه شروع به خودداری از پوشش بیمه ای افراد محله های خاص کرده اند. آنها همچنین در صورتی که صدور این بیمه نامه را رد نکنند، شروع به دریافت حق بیمه کرده اند. با این حال، این پایدار نیست. در ایالات متحده، دعاوی حقوقی علیه این رویه تبعیض آمیز به نام “redlining” صورت گرفته است. این فقط یک مسئله زمان است که اقدامات قانونی در هند نیز انجام شود.

 

مدیریت ریسک

مطالب مرتبط ...

بدون نظر

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *