مزایا و محدودیت های یک بودجه

در مقاله قبلی با سه صورت مالی آشنا شدیم. ما همچنین یاد گرفتیم که چگونه صورتهای سود و زیان و ترازنامه صورتهای مالی عقب مانده هستند. ما همچنین فهمیدیم که بودجه تنها صورت مالی آینده‌نگر در حوزه مالی شخصی است. این تنها بیانیه ای است که می توان از آن برای جلوگیری از وقوع اشتباهات اقتصادی استفاده کرد. به همین دلیل است که در مطالعات مالی شخصی به بودجه اهمیت ویژه ای داده می شود. افرادی که در مدیریت امور مالی شخصی خود بسیار موفق هستند موفقیت خود را به تکنیک های بودجه بندی نسبت می دهند. با این حال، بسیاری از کارشناسان مالی شخصی وجود دارند که از تکنیک های بودجه بندی نیز انتقاد می کنند. در این مقاله نگاهی دقیق تر به مزایا و معایب بودجه بندی خواهیم داشت.

مزایای یک بودجه

1. واقعیت خشن امور مالی شخصی این است که مردم مقدار زیادی از پول خود را ناخودآگاه خرج می کنند. اگر این افراد می دانستند که چگونه هزینه های بیهوده آنها مانند غذا خوردن و تعطیلات بر اهداف بلند مدت آنها تأثیر می گذارد، احتمالاً برخی از این هزینه ها را کاهش می دادند. اینجاست که بودجه به آنها کمک می کند. بودجه تصویر بزرگی را برای سرمایه گذار ارائه می دهد و در این فرآیند، آنها را مجبور به برنامه ریزی مالی می کند. 

    

2. یکی دیگر از مشکلات عمده در امور مالی شخصی این است که بسیاری از مردم تاثیری را که پرداخت های کوچک ماهانه بر پس انداز و دارایی خالص خود می گذارد، درک نمی کنند. وقتی شخصی یک بودجه کتبی انجام می دهد، دقیقاً می داند که افزایش پرداخت ماهانه چه تأثیری بر آنها خواهد داشت. این امر باعث می شود افراد از انجام هزینه های غیر ضروری جلوگیری کنند. در نتیجه افرادی که بودجه مکتوب دارند در طول زندگی خود با مشکلات مالی کمتری مواجه می شوند. 

    

3. یک بودجه نوشته شده، همه اعضای خانواده را در یک موقعیت قرار می دهد. در غیاب بودجه، افراد مختلف در خانواده ممکن است تصورات متفاوتی در مورد میزان مناسب هزینه داشته باشند. بودجه به ایجاد اجماع در روند فکر کمک می کند و در روند مناسب از اعضای مختلف خانواده استقبال می کند. 

    

4. عمل تهیه بودجه جدید نیز به عنوان ارزیابی بودجه قبلی عمل می کند. این می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا تشخیص دهند که آیا به اهداف خود رسیده اند یا خیر. اگر اهداف نادیده گرفته شده اند، می توان دلایل پشت آن را نیز مورد بحث قرار داد. یک بار اتفاقات نامطلوب مربوط به مراقبت های بهداشتی یا از دست دادن شغل را می توان نادیده گرفت. با این حال، اگر اهداف بودجه به دلیل خریدهای ناگهانی نادیده گرفته شده باشد، می توان از همین موضوع در آینده اجتناب کرد. 

محدودیت های یک بودجه

1. افرادی که برای اولین بار بودجه بندی می کنند در انجام این کار چندان موفق نیستند. این به این دلیل است که بودجه بر اساس فرضیات است. از این رو، اگر بودجه‌های اساسی بسیار سخت‌گیرانه یا مبتنی بر فرضیات غیرواقعی باشد، کاربران نمی‌توانند آن‌ها را دنبال کرده و از آنها استفاده کنند. در طی یک دوره زمانی، مردم از ناامیدی که فرآیند بودجه‌ریزی به همراه دارد خسته می‌شوند. به همین دلیل است که آنها به سادگی از این روند در دراز مدت صرف نظر می کنند. 

    

2. بودجه بندی زمان زیادی را از اعضای مالی می گیرد. اعضا باید در مورد بودجه ماهانه تصمیم بگیرند و سپس مطمئن شوند که آن را دنبال می کنند. این ممکن است به این معنی باشد که آنها باید اغلب برای بحث در مورد انحرافات از بودجه ملاقات کنند. اگر همه اعضای خانواده با ایده بودجه موافق نباشند، ممکن است منجر به ایجاد نارضایتی در بین اعضای خانواده شود. 

    

3. صرف بودجه بندی کمکی به خانواده نمی کند. اگر آنها به اضافه کردن هزینه های بیهوده به بودجه ادامه دهند، نرخ پس انداز آنها افزایش نمی یابد. فرآیند بودجه ریزی سطح مشخصی از درون نگری را به همراه دارد. اگر این کار انجام نشد، صرفاً نوشتن اعداد روی یک تکه کاغذ فایده چندانی ندارد. 

    

4. بودجه برای خانواده هایی که درآمدشان بسیار کم است چندان مفید نیست. خانواده ای با درآمد غیرمعمول پایین، بیشتر پول خود را صرف مایحتاج ضروری می کند. به همین دلیل است که ممکن است فرصت های زیادی برای کاهش هزینه هایشان وجود نداشته باشد. مشکل واقعی در چنین مواردی این است که باید درآمد را افزایش داد که با استفاده از فرآیند بودجه ریزی نمی توان به آن پرداخت. 

    

5. مشکل دیگر این است که در هنگام بودجه بندی، بسیاری از مردم فرض می کنند که می توانند بدون تفریح ​​یا سرگرمی زندگی کنند. این فرض آشکارا غیر واقعی است و در درازمدت فقط به این معنی است که بودجه رعایت نمی شود. بودجه خوب از این نظر واقع بینانه است که یک سبک زندگی معقول را امکان پذیر می کند. همچنین بودجه ها نباید ماه به ماه ثابت بماند. هزینه های سرگرمی در طول فصل تعطیلات افزایش می یابد، در حالی که هزینه های گرمایش در طول زمستان افزایش می یابد. ماه های مختلف باعث افزایش هزینه های مختلف می شود. 

    

6. مردم تمایل دارند برای جریان نقدی بودجه بپردازند. یعنی اگر هزینه ای سالیانه باشد، هر ماه برای آن بودجه در نظر نمی گیرند. به همین دلیل است که جریان نقدی را در ماهی که هزینه سالانه واقعاً باید پرداخت شود، کاملاً مختل می کند. تهیه پیش بینی ماهانه برای هزینه های سالانه به آنها در برنامه ریزی بهتر بودجه کمک می کند، اما به ندرت انجام می شود. 

نکته اصلی این است که بودجه ابزار مهمی است که می تواند در فرآیند برنامه ریزی مالی مورد استفاده قرار گیرد. با این حال، سودمندی آن ذهنی است. برخی از سرمایه گذاران ارزش بیشتری از فرآیند بودجه بندی نسبت به سایرین به دست آوردند.