پس از اثرات کلاهبرداری Nirav Modi

سیستم بانکی هند با رسوایی عظیمی تکان خورده است. دو جواهرساز هندی به نام های نیراو مودی و مهول چوکسی از کشور گریخته اند. آنها بیش از 2 میلیارد دلار به بانک های بخش دولتی هند بدهکار هستند. بانک‌ها فریب خورده‌اند تا این وام‌ها را با استفاده از ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی و تفاهم نامه (LOU) بدهند . همچنین فساد داخلی از سوی بانک ها وجود داشت. این جواهر فروشان به مقامات بانک رشوه داده بودند که از اختیارات خود برای اعطای این وام ها سوء استفاده کردند. پس از کشف کلاهبرداری Nirav Modi، بانک مرکزی هند دستور بازرسی عمیق تر از دفاتر وام را صادر کرد. این منجر به کشف بسیاری از کلاهبرداری های دیگر شد. میزان پوسیدگی در سیستم بانکی هند در حال حاضر مشخص نیست.

هم دولت و هم بانک مرکزی هند تحت فشار شدیدی برای انجام اقدامات اصلاحی قرار گرفته اند. برخی اقدامات اصلاحی انجام شده است. با این حال، این احتمال وجود دارد که این اقدامات اصلاحی بر اقتصاد هند نیز تأثیر منفی بگذارد. در این مقاله به برخی از عوارض کلاهبرداری Nirav Modi می پردازیم:

• ممنوعیت LOU:مهمترین اقدام بانک مرکزی هند، قطع کامل تعهدنامه (LoU) است. این ابزاری بود که نیرو مودی برای کلاهبرداری از مالیات دهندگان هندی به میزان 2 میلیارد دلار استفاده کرد. واردکنندگان هندی همیشه از تعهد نامه (LoU) برای دریافت اعتبار بسیار ارزان استفاده کرده اند. این به آنها کمک می کند تا قیمت تمام شده کالاها را پایین نگه دارند که به نوبه خود به آنها کمک می کند تا در بازار داخلی رقابت کنند. تعهدنامه (LoU) اساساً توافقی بین دو شعبه یک بانک است. پول در شعبه داخلی واریز می شود. سپس این سپرده به عنوان وثیقه توسط شعبه خارجی برای اعطای وام استفاده می شود. از این رو، اعتبار بانک است که مطرح می شود و نه اعتبار فرد. 

  همچنین، باید درک شود که تعهد نامه (LoU) فقط توسط واردکنندگان هندی استفاده می شد. در تمام دنیا از ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی و ضمانت نامه بانکی استفاده می شود. این ابزارها در مقایسه با تعهدنامه (LoU) بسیار گران هستند زیرا اعتبار واردکننده را در نظر می گیرند و نه بانک. توقف تعهدنامه (LoU) باعث می شود شرکت های واردکننده به دنبال اشکال جایگزین اعتبار باشند. شرکت‌های بزرگ ممکن است سرمایه‌دارانی پیدا کنند که مایل به اعطای وام با نرخ‌های معقول باشند. با این حال، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​احتمالاً با بحران نقدینگی مواجه خواهند شد.

   

• از دست دادن آربیتراژ: طبق شرایط و ضوابط تعهدنامه (LoU)، واردکنندگان مجاز به دریافت سود سپرده خود در بانک های هند بودند. از سوی دیگر، آنها مجبور به پرداخت سودی بودند که به نرخ LIBOR در خارج از کشور مرتبط بود. نرخ بهره داخلی به مراتب بالاتر از نرخ لیبور است. در نتیجه، واردکنندگان با استفاده از مسیر تعهد نامه (LoU) درآمد کسب کردند. این یک فرصت آربیتراژی برای واردکنندگان بود که بتوانند ریسک های ارزی را با استفاده از ابزارهای مشتقه خنثی کنند. 

   

• کاهش ارزش روپیه: تعهدنامه (LoU) مکانیزمی بود که در آن ارز خارجی پرداخت شده به صادرکنندگان از یک بانک خارجی گرفته می شد. از این رو، از دیدگاه هند، ارز خارجی هرگز از کشور خارج نشد. در نتیجه معاملات بسیار کمی برای فروش ارز هند و خرید ارز وجود داشت. اکنون بازار غرق در این معاملات خواهد شد. از آنجایی که افراد زیادی مایل به فروش روپیه خواهند بود، ارزش روپیه کاهش می یابد. این امر واردات را بسیار گران می کند. رقابت پذیری این واردات در مقابل تولیدات داخلی نیز ضربه خواهد خورد. 

   

• صادرات تحت تاثیر قرار گرفته است: اکثر صادرکنندگان هندی واردکننده نیز هستند. مورد تجارت جواهرات و جواهرات را در نظر بگیرید. آنها حدود 15 درصد از صادرات هند را تشکیل می دهند. با این حال، این بخش بیش از 50 درصد مواد خام خود را وارد می کند. بنابراین، اگر قیمت واردات افزایش یابد، قیمت صادرات نیز افزایش خواهد یافت. این امر به رقابت پذیری صادرات هند در بازار خارجی آسیب می رساند. این احساس عمومی وجود دارد که بانک مرکزی هند ممکن است بیش از حد پیش رفته باشد. تعهدنامه (LoU) به جای اینکه متوقف شود باید به درستی تنظیم می شد. 

   

• یکپارچه سازی با سوئیفت: از نقطه نظر فناوری، اکنون برای بانک ها اجباری شده است تا اطمینان حاصل کنند که سیستم های بانکی اصلی آنها به خوبی با سیستم های سوئیفت یکپارچه شده است. کلاهبرداری بانکی تنها به این دلیل امکان پذیر بود که تراکنش های انجام شده در SWFT در سیستم بانکی اصلی منعکس نشد. همچنین، باید چندین سطح از مصوبات طراحی شود تا از اختلاس مالی در آینده جلوگیری شود. این یک هزینه اضافی برای بانک های درگیر خواهد بود که در نهایت به صورت نرخ های بهره بالا بر عهده وام گیرنده خواهد بود. 

   

• چرخش کارمندان: لازم است چرخش کارکنان هر سه سال یکبار انجام شود. اما در صورت کلاهبرداری نیرو مودی، همان مدیر شعبه به مدت هفت سال شعبه را اداره می کرد. RBI اکنون دستورالعمل های سختگیرانه ای را صادر کرده است که چرخش کارکنان باید به دقت دنبال شود. 

به طور خلاصه، بانکداری به شدت نظارت خواهد شد. این مقررات هزینه اضافی را به همراه واردکنندگان خواهد داشت. Nirav Modi زندگی را برای همه واردکنندگان در هند سخت کرده است.