پردازش خودکار ادعاها

رسیدگی به خسارت احتمالاً مهمترین وظیفه برای هر شرکت بیمه است. زیرا این فرآیند جایی است که شرکت بیمه در واقع به تعهد خود عمل می کند. سرعت و سهولت تسویه خسارت ها تأثیر زیادی بر شهرت شرکت بیمه دارد.

امروزه اکثر شرکت های بیمه به طور خودکار فرآیند خسارت خود را شروع کرده اند. این تصمیم با توجه به مزایای متعددی که یک شرکت پس از انجام چنین اتوماسیونی به دست می آورد، واضح است. در این مقاله، بیایید نگاهی دقیق تر به این مزایا داشته باشیم.

کاهش ورود داده ها

مشتریان باید فرم های متعددی را به عنوان بخشی از فرآیند ادعای خود پر کنند. اطلاعات دریافتی از این فرم ها باید در یک سیستم متمرکز وارد شود. هیچ پردازشی نمی تواند انجام شود مگر اینکه این اطلاعات در قالب الکترونیکی در دسترس باشد.

قبل از اینکه اتوماسیون به طور گسترده در صنعت ادعا اجرا شود، وارد کردن این داده ها به سیستم یک فرآیند دستی، زمان بر و همچنین پرهزینه بود. با این حال، فن آوری مدرن این امکان را برای نرم افزار فراهم کرده است که بتواند مستقیماً اطلاعات را از فرم ها بخواند و آن را وارد سیستم کند. از این رو، تبدیل داده ها از فرم های کاغذی به ورودی های الکترونیکی را می توان با مداخله دستی بسیار کمی انجام داد.

از آنجایی که پردازش داده ها یکی از بزرگترین هزینه هایی است که هر شرکت بیمه متحمل می شود، کاهش ورود داده ها کمک زیادی به صرفه جویی در هزینه ها می کند.

کامل بودن برنامه

فقدان اطلاعات کامل مانع بزرگی برای رسیدگی سریع به مطالبات بیمه است. واقعیت این است که برای مطالبه بیمه باید انواع مختلفی از مدارک ارائه شود. فهرست این اسناد بر حسب مورد متفاوت است. از این رو، نمی توان یک چک لیست ساده ارائه داد که بتوان آن را تأیید کرد.

از آنجایی که الزامات پیچیده هستند، اکثر مصرف کنندگان بیمه در اولین اقدام از ارائه اطلاعات خاصی غافل می شوند. در نتیجه درخواست آنها برگشت داده می شود و از آنها خواسته می شود مدارک بیشتری ارائه دهند. این فرآیند معمولاً چند بار قبل از رسیدگی به ادعا به عقب و جلو می رود.

ماهیت تکراری این فرآیند هم برای شرکت های بیمه و هم برای مصرف کنندگان مشکل ساز است. این به این دلیل است که مصرف کنندگان باید قبل از دریافت پولی که به آنها بدهکار است، مدت بیشتری صبر کنند. از دیدگاه یک شرکت بیمه، رفت و برگشت مداوم به این معنی است که کارایی بک آفیس و همچنین کارکنان جلویی به خطر افتاده و منجر به هزینه های بالاتر می شود.

نیاز به ذخیره سازی را از بین می برد

همانطور که قبلاً در دو نکته اول ذکر شد، روند ادعاها شامل کارهای اداری زیادی است. شرکت های بیمه قرار است برای ارجاع بیشتر به این مدارک پایبند باشند. از آنجایی که حفظ آرشیو فیزیکی بسیار دشوار است، این مشکل به وجود می آید.

با افزایش اتوماسیون در صنعت پردازش ادعاها، آرشیوهای فیزیکی اکنون منسوخ شده اند. آنها اکنون با آرشیوهای الکترونیکی جایگزین شده اند. نگهداری بایگانی های الکترونیکی آسان تر است. این به این دلیل است که فرآیند بایگانی و همچنین بازیابی اسناد می تواند خودکار باشد. این بدان معناست که نیروی انسانی و پول کمتری باید برای نگهداری آرشیو هزینه شود. همچنین از آنجایی که آرشیو الکترونیکی در دنیای واقعی فضای زیادی را اشغال نمی کند، در هزینه های املاک نیز صرفه جویی می شود.

دنباله حسابرسی

بهترین بخش در مورد خودکارسازی فرآیند ادعاها این است که حسابرسی بسیار آسان می شود. در صورتی که هر یک از مدیران بیمه به پرونده خسارت خاصی دسترسی داشته باشند یا اقدامی مرتبط با خسارت انجام داده باشند، اطلاعات آنها به صورت خودکار توسط سامانه ثبت می شود. بنابراین، نرم افزار یک دنباله ایجاد می کند که می تواند به راحتی در حین انجام ممیزی بررسی شود. این ویژگی برای شرکت های بیمه که در گذشته به دلیل همدستی کارکنان پشتیبانی خود با افراد خارجی زیان زیادی را متحمل شده اند بسیار ارزشمند است.

قابلیت مشاهده برای مصرف کننده

از دیدگاه مصرف کننده، کل فرآیند ادعاها یک جعبه سیاه است. این بدان معناست که مصرف کننده تا زمانی که پول را دریافت نکند نمی داند چه اتفاقی برای ادعای او می افتد. این باعث ایجاد احساس ابهام و عدم اطمینان می شود. مصرف کنندگان تا زمانی که در جریان آنچه در رابطه با ادعاهایشان در حال رخ دادن است، منتظر مدت بیشتری باشند.

نرم افزار پردازش خودکار ادعاهای جدید و پیشرفته این امکان را فراهم می کند که این اطلاعات به موقع در اختیار مشتریان قرار گیرد. به مشتریان اغلب فلوچارت ارائه می شود تا مراحل مختلفی را که ادعای آنها باید طی کند توضیح دهد. یک داشبورد هر زمان که مشتریان به سیستم وارد می شوند، به روز رسانی را در زمان واقعی ارائه می دهد. از این رو، نرم افزار پردازش خودکار ادعاها نه تنها هزینه ها را کاهش می دهد و تجربه مشتری را نیز افزایش می دهد.

شناسایی ادعاهای متقلبانه

نرم افزار پردازش خودکار ادعاها همچنین توانایی تشخیص الگوهای موجود در داده ها را دارد. از این رو، هرگاه حسابرسان ادعای تقلبی را تشخیص دهند، قرار است آن را به سیستم علامت گذاری کنند. در طول زمان، نرم افزار پایگاه داده خود را از ادعاهای جعلی دارد. سپس این سیستم می تواند عملیات تحلیلی را روی این داده ها اجرا کند تا الگوهایی را که در بین آن ادعاهای جعلی رایج بودند شناسایی کند. این داده‌ها سپس می‌توانند توسط نرم‌افزار برای پرچم‌گذاری برنامه‌های ادعایی جدید که از الگوی مشابهی پیروی می‌کنند و در نتیجه ممکن است تقلبی باشند، استفاده شود. اکثر نرم افزارهای پردازش ادعا این قابلیت را دارند که به طور مداوم یاد بگیرند زیرا نقاط داده بیشتر و بیشتری به پایگاه داده آنها در مدت زمان طولانی اضافه می شود.

به طور خلاصه، خودکار کردن فرآیند تسویه مطالبات به یک هنجار در صنعت نرم افزار تبدیل شده است. شرکت‌هایی که این فرآیند را در چند سال آینده خودکار نمی‌کنند، ممکن است دوام بیاورند زیرا هزینه‌های اداری آنها در مقایسه با رقبایشان بسیار بیشتر خواهد بود.