اصول بیمه حیوانات خانگی

مردم کشورهای توسعه یافته تمایل زیادی به حیوانات خانگی دارند. به همین دلیل است که دو سوم خانوارهای آمریکایی، یعنی حدود 80 میلیون خانوار، حیوانات خانگی دارند. همه ما می دانیم که هزینه های مراقبت های بهداشتی در آمریکا و سایر کشورهای توسعه یافته مانند بریتانیا به طور تصاعدی در حال افزایش است. به طور مشابه، هزینه مراقبت های دامپزشکی نیز افزایش یافته است. به همین دلیل است که داشتن حیوانات خانگی به یک پیشنهاد بسیار گران تبدیل شده است.

تخمین زده شده است که خانواده های آمریکایی در سال 2018 بیش از 17 میلیارد دلار برای دریافت خدمات درمانی برای حیوانات خانگی خود پرداخت کرده اند. صاحبان حیوانات خانگی می توانند بیشتر هزینه های معمول مربوط به درمان های پزشکی حیوانات را متقبل شوند. با این حال، اگر یک بیماری شدید مانند سرطان وجود داشته باشد یا اگر حادثه ای رخ دهد، هزینه های دامپزشکی می تواند به سرعت افزایش یابد. به همین دلیل است که تعداد زیادی از مردم بیمه حیوانات خانگی را انتخاب می کنند. در طول سال 2018، کل حق بیمه جمع آوری شده برای بیمه حیوانات خانگی از 1 میلیارد دلار فراتر رفته است. کل حق بیمه جمع آوری شده هر سال حدود 15 درصد رشد داشته است. کارشناسان بر این باورند که تعداد بسیار کمی از حیوانات خانگی در حال حاضر بیمه شده اند و پتانسیل فروش بیشتر بیمه نامه ها هنوز بسیار زیاد است. بنابراین، می‌توان گفت که بیمه حیوانات خانگی به سرعت در حال رشد در بازار بیمه است.

در این مقاله برخی از اصول مربوط به بیمه حیوانات خانگی را توضیح خواهیم داد.

انواع بیمه نامه حیوانات خانگی

بیمه حیوانات خانگی معمولا ترکیبی بین بیمه نامه سلامت و بیمه نامه خسارت اموال است. این به این دلیل است که حیوانات خانگی موجوداتی زنده هستند، اما در عین حال، از نظر قانونی دارایی یک شخص محسوب می شوند.

انواع مختلفی از بیمه نامه ها وجود دارد که معمولاً فروخته می شوند. برخی از آنها به شرح زیر است:

• • طرح های گروه دامپزشکی : گروه های خاصی از پزشکان دامپزشکی هستند که خدمات مبتنی بر عضویت را ارائه می دهند. آنها موافقت می کنند که در ازای یک هزینه ثابت ماهانه، نرخ های کاهش یافته را دریافت کنند. با این حال، باید درک کرد که این بیمه نیست. پزشکان دامپزشکی هزینه کمتری برای خدمات خود دریافت خواهند کرد. با این حال، آنها هزینه های دارو یا روش های جراحی گران قیمت را بازپرداخت نمی کنند. این طرح‌ها بیشتر شبیه طرح‌های تخفیف هستند و توسط قانون تنظیم نمی‌شوند.

• • خط مشی اولیه حیوانات خانگی: سیاست اولیه حیوانات خانگی کم هزینه ترین گزینه برای صاحبان حیوانات خانگی است. با این حال، این سیاست تنها زمانی اعمال می شود که حیوان خانگی با حادثه ای مواجه شود یا از نوعی بیماری جدی رنج می برد. معاینات پیشگیرانه و روتین معمولاً در این سیاست پوشش داده نمی شوند. همچنین، این سیاست ها با شرایط محدود کننده شناخته می شوند. برخی از آنها شرایط پرداخت مشارکت دارند. همچنین این احتمال وجود دارد که در هر حادثه یا بیماری کلاهک وجود داشته باشد.

• • خط مشی جامع حیوانات خانگی: سیاست های جامع حیوانات خانگی در مقایسه با پوشش اولیه گران تر است. با این حال، آنها همچنین مزایای بسیار بیشتری را ارائه می دهند. آنها تمام مزایایی را که در خط مشی اساسی ارائه شده است، ارائه می دهند. علاوه بر این، آنها همچنین برای اقدامات پیشگیرانه مانند اشعه ایکس، آزمایشات آزمایشگاهی و سایر روش های تشخیصی هزینه می کنند. فرانشیزها و پرداخت مشارکت عموماً کمتر از سیاست اصلی است. با این حال، این سیاست ها همچنین مقدار کل پولی را که می توان به ازای هر حادثه یا بیماری پرداخت کرد، محدود می کند.

• • سیاست های سلامتی: سیاست های سلامتی حیوانات خانگی در مقایسه با سیاست های جامع یک گام جلوتر است. آنها همه خدمات را ارائه می دهند، اما فرانشیزها و پرداخت مشارکت کمتر است. همچنین برنامه های سلامتی مانند کرم زدایی و واکسیناسیون نیز مشمول این سیاست می باشد.

• • خط‌مشی‌های محافظت از شخص ثالث : اگر حیوان خانگی شخصی را مجروح کند، تصمیم می‌گیرد از مالک شکایت کند، مالک می‌تواند مسئول خسارات وارده باشد. همچنین، اگر حیوان خانگی به اتومبیل یا سایر اموال متعلق به افراد دیگر آسیب برساند، می توان صاحب حیوان خانگی را مسئول دانست. برای محافظت از خود در برابر این مسئولیت، بسیاری از صاحبان حیوانات خانگی یک بیمه نامه شخص ثالث نیز خریداری می کنند. این ممکن است به عنوان یک افزونه به یک خط مشی موجود برای حیوانات خانگی یا به عنوان یک سیاست کاملاً متفاوت فروخته شود.

چگونه شرکت ها خطرات حیوانات خانگی را تعیین می کنند؟

باید درک کرد که بیمه حیوانات خانگی یک بازار نسبتا نوپا است. کمبود داده وجود دارد و از این رو شرکت های بیمه بر اساس تجربیات قبلی خود حق بیمه را تعیین می کنند. با این حال، ویژگی های مشترک خاصی وجود دارد که همه شرکت ها هنگام بیمه حیوانات خانگی به دنبال آن هستند.

• • سن : سن یکی از مهم ترین ویژگی ها در تعیین حق بیمه است. هر چه حیوان خانگی کوچکتر باشد، حق بیمه کمتر است. همچنین، اگر حیوان خانگی جوان تری در بیمه نامه ای ثبت نام کند، پس از پیر شدن همان حیوان خانگی، شرکت تاریخچه پزشکی دقیقی از حیوان خانگی دارد. بنابراین، آنها می توانند وضعیت سلامتی آینده او را با دقت بیشتری پیش بینی کنند.

• • نژاد : این یک واقعیت شناخته شده است که حیوانات خانگی متعلق به برخی نژادها بیشتر از حیوانات خانگی متعلق به برخی از نژادهای دیگر بیمار می شوند. به عنوان مثال، نژاد روتوایلر بیشتر از سایر نژادها مستعد ابتلا به سرطان است. به همین دلیل است که همه شرکت‌های بیمه یا حق بیمه بالاتری دریافت می‌کنند یا به سادگی بیمه را به روتوایلر رد می‌کنند.

• • سابقه قبلی : اگر حیوان خانگی سابقه پزشکی داشته باشد، بعید است که هیچ شرکت بیمه ای حیوان خانگی را برای شرایط مشابه یا مرتبط بیمه کند. همچنین، اگر حیوان خانگی سابقه آسیب رساندن به اموال یا گاز گرفتن افراد دیگر را داشته باشد، ممکن است دریافت بیمه برای حیوان خانگی دشوار باشد.

• • محل سکونت : مکان حیوان خانگی می تواند به طور قابل توجهی بر قیمت های دریافت شده توسط دامپزشکان تأثیر بگذارد. بنابراین، اگر دو توله سگ یکسان وجود داشته باشد و یکی در شهر نیویورک و دیگری در وایومینگ باشد، این احتمال وجود دارد که حق بیمه برای یکی در نیویورک بالاتر باشد.

به طور خلاصه، بیمه حیوانات خانگی هنوز یک حوزه نوپا است. با این حال، به سرعت در حال رشد است زیرا صاحبان حیوانات خانگی بیشتری از افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی حیوانات خانگی آگاه می شوند.