امور مالی مانند نفت به موتور اقتصاد هند است
از آنجایی که امور مالی گریس و روغنی است که موتور هر اقتصادی را روشن نگه می دارد، بخش BFSI در این زمینه اهمیت می یابد. در حالی که دوران پس از استقلال شاهد بسیاری از بانک‌های خصوصی بزرگ بود که یا خانواده یا جامعه اداره می‌شدند و همچنین برخی از بانک‌های دولتی، ملی شدن بخش بانکداری در سال 1969 و اوایل دهه 1970 به این معنی بود که دولت در زمینه بانکداری و بانکداری اولین محرک بود. مالی نگران بود.
وضعیت مالکیت دولت بر بانک‌ها تا دهه 1990 ادامه یافت، زمانی که موج اول آزادسازی تضمین کرد که بانک‌ها اکنون اجازه دارند مالکیت خصوصی داشته باشند. در حالی که بانک های چند ملیتی همیشه در مالکیت خصوصی بودند، اکثر بانک های هندی متعلق به دولت یا به شیوه ای شبه دولتی بودند.
حتی پس از آزادسازی، RBI یا بانک مرکزی هند در مورد مالکیت خصوصی بخش BFSI با احتیاط عمل کردند. با این حال، این امر بسیاری از شرکت‌ها مانند NBFCs یا شرکت‌های مالی غیربانکی را از فعالیت و در واقع نادیده گرفتن قوانین منصرف نکرد و در نتیجه منجر به بحران‌های دوره‌ای شد.
تبدیل شدن به کلاس جهانی در شیوه های خود و مقابله با بحران ها
اکنون، بخش BFSI در هند در موقعیتی قرار دارد که می تواند با همتایان خود در خارج از کشور و جاهای دیگر رقابت کند، عمدتاً به دلیل تلاش های پیشگام موج اول بانک های پس از آزادسازی مانند HDFC و ICICI. جای تعجب نیست که بخش BFSI هند به یک مقصد شغلی رویایی برای میلیون ها فارغ التحصیل در موسسات فنی و مدیریتی تبدیل شده است.
با توجه به این که، در حال حاضر، بخش BFSI در هند به دلیل شیوه های وام دهی بی رویه خود در سال های رونق دهه اول قرن بیست و یکم در بحران است . در واقع، همزمان با رشد اقتصاد هند و سرعت تند افزایش ظرفیت و همچنین صنایع پررونق، بانک‌ها و موسسات مالی احتیاط کردند و بدون انجام اقدامات لازم، درگیر وام‌دهی بی‌رویه شدند.
به عنوان مثال، در دوران اوج رشد بین سال‌های 2000 و 2008، بانک‌ها و مؤسسات مالی در هند تقریباً به هر کسی وام دادند و GFC یا بحران مالی جهانی در سال 2008 منجر به بدتر شدن چنین بدهی‌هایی شد.
با این حال، به اعتبار نظام حاکم آن زمان است که بحران سال 2008 و رکود جهانی به دلیل نظارت و مقررات کافی توسط دولت همراه با RBI، تأثیرات عمده ای بر بخش BFSI هند نداشت.
با این اوصاف، برخی از کارشناسان بر این باورند که کاری که آنها انجام دادند صرفاً “لگد زدن قوطی به جاده” بدون حل مشکل بود و این به نوبه خود منجر به بالون شدن NPAs یا دارایی های غیرعملکردی به حدی شد که در حال حاضر در غیاب افزایش سرمایه عظیم، بخش BFSI هند به زودی با مشکل بزرگی مواجه خواهد شد.
تجزیه و تحلیل PESTLE
سیاسی
در هند، مانند بسیاری از کشورهای در حال توسعه، سیاست از تجارت جدایی ناپذیر است و از این رو، بخش BFSI هند در واقع به شدت تحت تأثیر سیاست ها و مقرراتی است که توسط بخش های حاکم در مرکز تصویب می شود.. علاوه بر این، با توجه به شیوع بالای مالکیت بخش دولتی و دولتی بر به اصطلاح بانک های دولتی، مداخله سیاسی طبیعی است و ورودی اصلی در فرآیند تصمیم گیری در بانک ها است. در حالی که کارشناسان بارها خواستار مداخله سیاسی کمتر در اداره بانک‌ها شده‌اند، اکثر مردم موافق هستند که برای وام‌دهندگان بخش دولتی و حتی بخش خصوصی عادی است که به درخواست‌های سیاستمداران در مورد وام دادن و سایر جنبه‌ها توجه کنند. . علاوه بر این، اربابان سیاسی، روسای بانک‌ها و مؤسسات مالی را منصوب می‌کنند و این به آنها اجازه می‌دهد تا در مورد فعالیت‌های تجاری در این نهادها حرف اول را بزنند.
اقتصادی
نیروهای اقتصادی عملکرد بخش BFSI را تعیین می کنند و طبیعی است که محیط اقتصادی نقش عمده ای در ثروت این بخش ایفا کند. بانک‌ها و مؤسسات مالی به شدت تحت تأثیر نیروهای کلان و خرد اقتصادی قرار دارند. در واقع، هر دوی آنها بر خلاف غرب مهم هستند که در آن کلان اغلب محرک اصلی عملکرد بانک ها است. دلیل این امر این است که اقتصاد هند هنوز به حدی بالغ نشده است که روندهای خرد ناچیز باشند. به عنوان مثال، تغییرات کوچک در وام‌های مصرفی و بخش‌های مالی شخصی کافی است تا تأثیرات عمده‌ای بر عملکرد و شیوه‌های تجاری شرکت‌های بخش BFSI ایجاد کند. با گفتن آن،
اجتماعی
تغییر پروفایل های اجتماعی-فرهنگی و تغییرات جمعیتی در حال انجام در میان مصرف کنندگان هندی تا حد زیادی بر بخش BFSI هند تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، با افزایش جمعیت جوانان، بانک ها و موسسات مالی گزینه های سرمایه گذاری سودآورتری را به این بخش ارائه می کنند. علاوه بر این، هندی‌ها تا آنجا که به الگوهای سرمایه‌گذاری‌شان مربوط می‌شود، اکنون بیشتر مستعد ریسک هستند. این را می توان در افزایش تعداد افرادی که وام های شخصی، مسکن، مصرفی و سایر موارد را برای تامین هزینه های زندگی ولخرجی خود دریافت می کنند مشاهده کرد. علاوه بر این، با افزایش مصرف‌گرایی، تعداد هندی‌هایی که کارت‌های اعتباری و کارت‌های نقدی دارند که با فشار هند دیجیتالی دولت هند برای راه‌های پرداخت همخوانی دارد، افزایش یافته است. در واقع، با هم،
فن آوری
اگر بگوییم که در قلب بخش BFSI هند تا آنجا که به تأثیرات پیشرفت‌های فناوری مربوط می‌شود، پارادوکس وجود دارد. به عنوان مثال، در حالی که بانکداری به قدمت جمهوری هند است، اخیراً بود که بخش BFSI هند به طور گسترده ای به فناوری پرداخت. هنگامی که این کار را انجام داد، اطمینان حاصل کرد که ارائه‌های فناوری خود به خوبی کشورهای پیشرفته است، با مزیت اضافی صنعت فناوری اطلاعات هند (فناوری اطلاعات) که در خط مقدم پذیرش فناوری در بانکداری و مالی قرار دارد. با این حال، تناقض در اینجا این است که در حالی که درصد معینی (بعضی از آنها می گویند کوچک) به صورت آنلاین و کانال های تلفن همراه با فناوری پیشرفته تراکنش می کنند، اکثریت هندی ها تا آنجا که به توانایی خود در استفاده از فناوری مربوط می شود به سادگی در بیابان فناوری هستند. . در واقع،
مجاز
با توجه به این واقعیت که سیستم حقوقی هند دست و پا گیر و طولانی است، طبیعی است که بانک ها و موسسات مالی در هند مصرف کنندگان را از جمله آزمایش روش های غیر متعارف و اغلب مشکوک قانونی برای بازیابی وام و همچنین فروش محصولات مالی بدیهی بدانند. . در واقع، در حالی که موارد زیادی از کلاهبرداری وجود دارد که سالانه ثبت می شود، حل و فصل یا حل و فصل چنین مواردی دست کم کم رنگ است. علاوه بر این، با وجود قوانین ضعیف کشور در مورد جرایم سایبری، هزاران هندی که طعمه فیشینگ، کلاهبرداری های سایبری و کلاهبرداری های آنلاین می شوند، بدون هیچ راه حل معنی داری برای مشکلات خود رشد می کنند. بنابراین می توان گفت که نیاز فوری به اصلاح وضعیت وجود دارد.
محیطی
این جنبه تأثیر زیادی بر بخش BFSI هند ندارد زیرا وام‌های سبز و CSR یا شیوه‌های تجاری مسئولیت اجتماعی شرکتی هنوز در بین بانک‌ها و مؤسسات مالی مطرح نشده است. در واقع، اخیراً است که بانک‌ها و مؤسسات مالی بخش جداگانه‌ای را برای این جنبه‌ها راه‌اندازی کرده‌اند و از این رو، این بخش تا رسیدن به جایگاه خود در این زمینه راه درازی در پیش دارد.
تجزیه و تحلیل SWOT
نقاط قوت
نقطه قوت اصلی بخش BFSI هند در توانایی آن در ارائه حجم نهفته است، زیرا هند کشوری بزرگ و متنوع است و مزایای یک پایگاه مشتری عظیم را ارائه می دهد. علاوه بر این، بخش BFSI هند نیز به افراد دارای ارزش خالص بالا متکی است که با توجه به تعداد میلیونرها و میلیاردرها در کشور، بخش قابل توجهی از جمعیت را تشکیل می دهند. جدای از این، بخش BFSI هند نیز به شدت توسط شرکت هایی هدایت می شود که از آن برای عملیات داخلی و بین المللی خود استفاده می کنند.
نقاط ضعف
با این حال، بارزترین ضعف بخش BFSI هند، فرآیندهای وام دهی و بانکی غیررسمی و بدون ساختار آن است . در واقع، علی‌رغم تلاش‌های RBI و وزارت دارایی، آنها نتوانسته‌اند رویه‌های مشکوکی را که بانک‌ها و NBFC دنبال می‌کنند مهار کنند. به عنوان مثال، رسوایی‌های اخیر مربوط به تجار مرتبط و اتهامات سوء رفتاری که مطرح شده است، نشان می‌دهد که سرمایه‌داری دوستانه تا آنجا که به بخش BFSI هند مربوط می‌شود، بسیار صادق است. این به نوبه خود سؤالات جدی در مورد توانایی این کشور برای بلوغ به یک بخش در کلاس جهانی ایجاد می کند که آرزوی کشور برای تبدیل شدن به یک بازیگر جهانی و یک ستون کلیدی اقتصاد جهانی را به خوبی نشان نمی دهد.
فرصت ها
از سوی دیگر، فرصت‌های زیادی برای بخش BFSI هند وجود دارد، زیرا اکثریت جمعیت بدون بانک هستند و به ویژه در مناطق روستایی که بانک‌ها و شرکت‌های رسمی بخش مالی در آن حضور ندارند. در واقع، بانکداری برای افراد بدون بانک فرصتی بی‌سابقه برای بخش BFSI هند فراهم می‌کند، همانطور که از موفقیت بانک‌های نوظهور مانند بانک باندان قابل مشاهده است. علاوه بر این، گزینه‌های زیادی برای بانک‌ها و سایر مؤسسات پرداخت‌های نسل اخیر وجود دارد که برای بهره‌گیری از نفوذ تلفن همراه و تلفن هوشمند برای استفاده از کانال‌های بانکی موجود خود استفاده می‌کنند.
تهدیدها
با این حال، ابرهای تاریکی در افق بخش BFSI هند وجود دارد، به ویژه از نظر افزایش وام‌های بد و NPA (دارایی‌های غیرعملکردی) که در صورت عدم مدیریت ساختارمند، می‌توانند بخش بانکی را از بین ببرند. در واقع، می توان گفت که بخش BFSI هند تا آنجا که به مشکل NPA مربوط می شود با یک بحران وجودی مواجه است . علاوه بر این، روزی یا آن روز، این بخش باید فراتر از مشکوک بودن و چشمک زدن و اصرار به تبانی غیررسمی و شخصی سرمایه داری طرفدار خود رشد کند، اگر بخواهد به خوبی و واقعاً به عنوان یک بازیگر جهانی ظاهر شود.
بانک رزرو هند و پول زدایی
هیچ بحثی در مورد بخش BFSI هند بدون بررسی نقش RBI، تنظیم کننده اجباری کشور، کامل نمی شود. RBI با شروع دوره های قبل از استقلال و پس از استقلال خود در تنظیم بخش BFSI هند تا موج خصوصی سازی که در آن وظیفه حفظ سیاست پولی و نقش برجسته آن در محافظت از اقتصاد هند در برابر شوک های خارجی مانند GFC در سال 2008 بود، در واقع RBI را انجام داده است. کار خیره کننده ای در مدیریت بخش BFSI هند انجام داد.
با این اوصاف، بی‌طرفی و استقلال آن در سال‌های اخیر به‌ویژه با اقدام دموتیزاسیون زیر سوال رفته است و این روند نگران‌کننده‌ای برای آینده بخش BFSI هند است.
در واقع، پول زدایی را می‌توان رادیکال‌ترین اقدام از نظر اقتصاد هند در دوران پس از استقلال حساب کرد .
اگرچه حرکت‌های قابل توجه دیگری مانند ملی‌سازی و آزادسازی و همچنین کاهش ارزش روپیه هند وجود داشت، پول‌زدایی کردن با انگیزه‌ی منحصربه‌فرد خود در ماهیت مخرب بودن، بر دیگر حرکات جسورانه غلبه می‌کند.
نمی توان دست کم گرفت اگر بگوییم با این اقدام، بخش BFSI چنان تکان و شوکی را دریافت کرد که اثرات پس از آن تا سال های آینده همچنان محسوس خواهد بود.
بدون نظر