برنامه ریزی مالیاتی یک فعالیت پیچیده است. اغلب گفته می شود که مالیات ها هزینه شماره یک برای هر خانواده طبقه متوسط آمریکایی است. همین وضعیت ممکن است در بسیاری از کشورهای دیگر نیز صادق باشد. به همین دلیل است که برنامه ریزی مالیاتی به عنوان بخش مهمی از برنامه ریزی مالی کلی در نظر گرفته می شود.
یک صنعت کامل وجود دارد که حول برنامه ریزی مالیاتی ساخته شده است. محصولات مالی خاصی وجود دارد که امکان به حداکثر رساندن کسر مالیات را فراهم می کند. همچنین کارشناسان مالیاتی هستند که به مردم کمک می کنند تا از این محصولات حداکثر استفاده را داشته باشند و در نتیجه مالیات خود را به حداقل برسانند. با این حال، مردم در طول برنامه ریزی مالیاتی مرتکب چندین اشتباه می شوند. نتیجه نهایی این است که در کوتاه‌مدت، در مالیات صرفه‌جویی می‌کنند. با این حال، در دراز مدت، این اشتباهات گران قیمت هستند.
در این مقاله به برخی از دام های رایج مرتبط با فرآیند برنامه ریزی مالیاتی می پردازیم .
قرض گرفتن بیش از حد
اولین دامی که باید به مالیات دهندگان هشدار داد مربوط به گرفتن بدهی زیاد است. در بسیاری از نقاط جهان، نوع خاصی از بدهی مشوق است. به عنوان مثال، افرادی که وام مسکن می گیرند می توانند از هزینه های خود کسر مالیات بگیرند. همین امر در مورد سایر محصولات مانند وام خودرو برای خودروهای دوستدار محیط زیست و غیره نیز صدق می کند. از این رو، برای بسیاری از مالیات دهندگان معمول است که فقط به خاطر صرفه جویی در مالیات، بدهی های زیادی بپذیرند. این جایی است که بودجه آنها در نهایت کج می شود. در قسمت‌های قبلی این ماژول، قبلاً بحث کرده‌ایم که چگونه مردم می‌توانند فقیر خانه شوند و چگونه وام‌های خودرو می‌توانند امور مالی یک فرد را خراب کنند. از این رو، مهم است که مراقب بازاریابان و به اصطلاح «برنامه ریزان مالیاتی» باشید که مشتریان خود را تشویق می کنند تا بدهی های زیادی را بپذیرند.
برنامه ریزی پیرامون قوانین
بسیاری از مردم کل امور مالی خود را بر اساس قوانین مالیاتی خاص برنامه ریزی می کنند. همانطور که در بالا ذکر شد، افراد زیادی خانه می خرند زیرا کسر مالیات به آنها تعلق می گیرد. در مورد بیمه درمانی و بیمه عمر هم همینطور است. با این حال، مهم است که محصولات را بخرید زیرا به آنها نیاز دارید و تنها پس از آن از مزایای مالیات استفاده کنید. اگر محصولاتی را فقط به خاطر مزایای مالیاتی بخرید، ممکن است ضرر کنید زیرا قوانین مربوط به این هزینه ها سال به سال تغییر می کند. اگر خانه ای را برای مزایای مالیاتی بخرید و سپس مزایای مالیاتی کاهش یا تغییر کند، ممکن است در یک تصمیم مالی اشتباه گرفتار شوید.
قفل کردن دارایی ها برای مدت طولانی
نقدینگی باید پارامتر مهمی باشد زمانی که شخصی سرمایه گذاری را برای انجام برنامه ریزی مالیاتی انتخاب می کند. به طور کلی، نقدینگی با بازده ارائه شده در سرمایه گذاری نسبت معکوس دارد. این به این دلیل است که اگر وام گیرنده مطمئن باشد که شما پول را در کوتاه مدت پس نمی‌خواهید، آنگاه می‌تواند آن را در پروژه‌های بلندمدت سرمایه‌گذاری کند و بازده بهتری به شما بدهد. از این رو، برای دستیابی به بالاترین بازده، مردم اغلب تمایل به سرمایه گذاری با نقدینگی بسیار کمی دارند. این می تواند یک اشتباه بزرگ باشد زیرا هدف از امور مالی شخصی این است که اطمینان حاصل شود که پول مورد نیاز برای دستیابی به اهداف زندگی در زمان مورد نیاز در دسترس است. نقدینگی بخش مهمی از این هدف است.
عدم به حداکثر رساندن کسورات مربوط به بازنشستگی
برخی از بهترین مزایای برنامه ریزی مالیاتی را می توان در زمینه برنامه ریزی بازنشستگی مشاهده کرد. این به این دلیل است که در بسیاری از نقاط جهان، شرکت‌ها دیگر برنامه‌های بازنشستگی با مزایای تعریف شده را ارائه نمی‌کنند. در عوض، طرح های بازنشستگی به بازار مرتبط هستند. به همین دلیل است که دولت ها مجبور به ارائه مزایای مالیاتی به چنین طرح هایی شده اند. در بسیاری از موارد، سرمایه گذاری انجام شده توسط سرمایه گذار توسط کارفرمای آنها تا مقدار مشخصی مطابقت دارد. همچنین، به سرمایه گذاری ها اجازه داده می شود تا برای مدت طولانی بدون مالیات رشد کنند که به آنها کمک می کند با سرعت بیشتری ترکیب شوند. از این رو، اولویت اول برای پس انداز مالیاتی باید به صندوق های بازنشستگی داده شود. با این حال، از آنجایی که این صندوق ها برای مدت طولانی قفل می شوند، افراد زیادی هستند که سرمایه گذاری در صندوق های بازنشستگی را در اولویت قرار نمی دهند.
هزینه های تراکنش
در نهایت، در نظر گرفتن هزینه های مبادله برخی از محصولات مالی که معمولاً در برنامه ریزی مالیاتی استفاده می شوند، مهم است. برخی از این محصولات نیاز به سرمایه گذاری در سهام دارند که باید به طور فعال مدیریت شوند. در اینجا، شرکت های مدیریت دارایی اغلب برای خدماتی که ارائه می دهند، هزینه های زیادی دریافت می کنند. در بسیاری از موارد، سرمایه گذار در نهایت به عنوان کارمزد بیش از حد پرداخت می کند و بازدهی کمتر از حد مطلوب را به دست می آورد. به منظور کاهش این موضوع، توصیه می شود که سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری، هزینه های معامله را نیز به دقت بررسی کند.
نکته اصلی این است که برنامه ریزی مالیاتی پیامد ثانویه برنامه ریزی مالی کلی است. مهم است که فراموش نکنیم که پول باید به روش های خاصی تخصیص داده شود تا اهداف زندگی یک فرد برآورده شود. اگر بین برنامه ریزی مالیاتی و برنامه ریزی مالی کلی تضاد وجود داشته باشد، باید به طرح کلی اولویت داده شود. صرفه جویی در مالیات یک هدف ثانویه در طرح بزرگتر است.
بدون نظر