طراحی بانک مرکزی

سیستم بانکی بخشی جدایی ناپذیر از سیستم مالی بسیاری از کشورها است. در واقع، همانطور که در مقالات قبلی به آن پرداختیم، بسیاری از کشورها کل سیستم مالی خود را بر اساس سیستم بانکی قرار می دهند.

بانک مرکزی نقش بسیار مهمی در نظام مالی هر کشور ایفا می کند. به همین دلیل است که طراحی بانک مرکزی از اهمیت فوق العاده ای برخوردار است. بانک مرکزی همه کشورها ممکن است شبیه به هم به نظر برسد. با این حال، واقعیت این است که بانک های مرکزی کشورهای مختلف یکسان نیستند. در اختیارات و مسئولیت های بانک های مرکزی کشورهای مختلف تفاوت هایی وجود دارد. بنابراین درک طراحی بانک مرکزی به پله ای برای درک طراحی نظام مالی کشور تبدیل می شود.

وظایف انجام شده توسط بانک مرکزی

برای سنجش سودمندی طراحی بانک مرکزی، ابتدا باید وظایف مختلفی را که بانک مرکزی قرار است انجام دهد، درک کنیم. وظایف اصلی بانک مرکزی به شرح زیر است:

• بانک مرکزی تنها نهادی در کشور است که قانوناً مجاز به انتشار اسکناس است. به این ترتیب، بانک مرکزی دروازه‌بان عرضه پول در یک اقتصاد است 

   

• از آنجایی که بانک مرکزی نقش بسیار مهمی در کنترل سیاست های پولی یک اقتصاد دارد، انتظار می رود حداقل تورم را در اقتصاد حفظ کند. 

   

• بانک مرکزی برای سایر بانک ها بانکدار است. به این معنی که قرار است سپرده های ارائه شده توسط سایر بانک ها را نگه دارد. این کار برای محافظت از منافع عموم مردم در یک سیستم پولی شکننده، که در حال حاضر مبتنی بر بانکداری ذخیره کسری است، انجام می شود. 

   

• بانک مرکزی قرار است آخرین وام دهنده باشد. این بدان معناست که بانک قرار است سایر بانک های خصوصی را نجات دهد. این کار برای اطمینان از اینکه ایمان مردم به امنیت سیستم بانکی پابرجاست انجام می شود. 

   

• قرار است بانک مرکزی ناظر همه بانک ها در اقتصاد باشد. به این ترتیب، سیاست های اساسی را که همه بانک های این بخش باید دنبال کنند، تعیین می کند. 

همانطور که می بینیم، بانک مرکزی طیف گسترده ای از وظایف ناهمگن را انجام می دهد. تفاوت در طراحی بانک های مرکزی از دو پارامتر اساسی ناشی می شود:

• بانک مرکزی کدام یک از وظایف فوق را مسئولیت اصلی خود می داند؟ در برخی کشورها تلاش بانک مرکزی بر کاهش تورم متمرکز است. در کشورهای دیگر تمرکز بر این است که بودجه برای کارهای عمرانی در اختیار دولت قرار گیرد. در کشورهای دیگر، تمرکز بر تنظیم رفتار بخش به عنوان یک کل است. بر اساس کارکرد اصلی انتخاب شده توسط بانک، طراحی ساختاری متفاوت خواهد بود، به عنوان مثال، اگر بانکی بر تنظیم امور صنعت بانکداری متمرکز باشد، کمیته ها و جلسات بیشتری روی آن موضوع خواهد داشت. 

   

• دوم اینکه الگوی مالکیت بانک مرکزی نیز نقش مهمی در طراحی بانک دارد. در برخی کشورها، بانک مرکزی مالکیت خصوصی دارد، در حالی که در برخی دیگر، مالکیت آن دولتی است. در بسیاری از کشورها، بانک مرکزی یک نهاد مستقل با درجاتی از کنترل دولت است. در حال حاضر، اکثر بانک‌های مرکزی جهان، مقامات شبه دولتی هستند. زیرا مشکلاتی در بانک مرکزی خصوصی و دولتی وجود دارد. این مشکلات در این مقاله ذکر شده است. 

مشکل بانک مرکزی خصوصی

در برخی از کشورهای جهان، بانک های مرکزی، بانک های خصوصی بودند. به عنوان مثال، زمانی که بانک انگلستان فعالیت خود را آغاز کرد، یک بانک خصوصی و در نتیجه یک موسسه انتفاعی بود. در نتیجه با مشکلات خاصی مواجه شد. این مشکلات در زیر فهرست شده است:

• سودجویی: باید درک کرد که بانک های مرکزی اختیار چاپ واقعی پول را دارند. همچنین باید درک کرد که بانک‌های مرکزی زمانی وارد عمل می‌شوند که سایر بانک‌ها شکست می‌خورند. از این رو، ادعا شد که بانک‌های مرکزی توسط صاحبان آنها برای کسب سودهای غیرقابل استفاده استفاده می‌شوند. به عنوان مثال، ادعا شد که شرایطی ایجاد شده است که در آن بانک‌های خاصی با شکست مواجه می‌شوند، سپس بانک‌های برجسته‌تر آنها را برای معامله می‌خرند. 

   

• پذیرش عمومی: در اکثر نقاط جهان، پذیرش عمومی برای بانک های مرکزی خصوصی محدود بود. این به این دلیل است که مردم بر این باور بودند که فقط دولت باید اختیار صدور پول فیات را داشته باشد. 

با وجود این مخالفت ها، هنوز بانک های مرکزی زیادی در جهان وجود دارند که در اختیار نهادهای خصوصی هستند.

مشکل بانک های مرکزی تحت کنترل دولت

اگر بانک‌های مرکزی تحت مالکیت دولت هستند، با مشکلات خاصی مواجه می‌شوند. مثلا:

• کنترل سیاسی منابع مالی: به خوبی شناخته شده است که اهداف سیاسی ممکن است همیشه در راستای اهداف مالی کشور نباشد. بنابراین، اگر دولت در نهایت کنترل کامل بانک مرکزی را در اختیار داشته باشد، می‌تواند اقتصاد را برای منافع سیاسی دستکاری کند. 

   

• تاکید بیش از حد بر مقررات: بانک های مرکزی نقش نظارتی را در بانک ها ایفا می کنند. با این حال، این فقط یک نقش کوچک است. اگر تمرکز بیش از حد بر مقررات وجود داشته باشد، بانک مرکزی قادر به انجام سایر وظایف مهمتر مانند کنترل عرضه پول نیست. 

با وجود این نقص ها، اکثر بانک های مرکزی در جهان توسط دولت کنترل می شوند. دولت ها اغلب ادعا می کنند که بانک های مرکزی آنها نهادهای مستقلی هستند. با این حال، این یک واقعیت شناخته شده است که غیرممکن است هیچ بانک مرکزی کاملاً مستقل از دولت باشد.