چرخه زندگی مالی

بسیاری از جوانان از اهداف مالی ایده آل خود آگاه نیستند. اکثر آنها عادت به معامله زمان برای پول دارند. این قرارداد که در آن یک نفر زمان، پول و تلاش خود را برای درآمد معامله می‌کند، شغل نامیده می‌شود و عموماً جهان به آن نگاه مثبتی دارد. شاغل بودن خوب محسوب می شود. با این حال، بسیاری از جوانان این اشتباه را مرتکب می شوند که فکر می کنند تمام عمر خود را شاغل می مانند. واقعیت این است که میانگین امید به زندگی در حال حاضر بیش از 75 سال در حال افزایش است، در حالی که یک فرد متوسط ​​احتمالاً حدود 30 سال از زندگی خود را شاغل خواهد کرد. از این رو، آنها باید 100٪ پول را فقط در 40٪ مواقع به دست آورند.

به منظور کمک به افراد متوسط ​​طبقه متوسط ​​برای برنامه ریزی اهداف مالی خود، برنامه ریزان مالی مفهوم چرخه زندگی مالی را توسعه داده اند. باید درک کرد که این مفاهیم ممکن است برای افراد بسیار ثروتمند یا بسیار فقیر قابل استفاده نباشد. در عوض، این چرخه زندگی آرمانی اکثر افراد طبقه متوسط ​​در سراسر جهان است. در این مقاله نگاهی خواهیم داشت به مراحلی که سرمایه گذار باید طی کند.

مرحله شماره 1: وابستگی مالی

همه کسانی که در این دنیا به دنیا می آیند از نظر مالی به والدین خود وابسته هستند. اکثر مردم قبل از 18 سالگی تصمیمات مالی بزرگی اتخاذ نمی کردند. با این حال، امروزه بسیاری از دانشجویان طبقه متوسط ​​برای ادامه تحصیل و آماده سازی خود برای بازار کار وام دانشگاهی می گیرند. درک این نکته مهم است که این وام ها باید بعداً با درآمد حاصل از زندگی بازپرداخت شوند. از این رو، وام های آموزشی تنها در صورتی باید دریافت شود که از نظر مالی مقرون به صرفه باشند. به همین دلیل است که والدین باید تحت آموزش برنامه ریزی مالی قرار بگیرند تا بتوانند با جلوگیری از شروع زندگی فرزندان خود به آنها کمک کنند. هدف مرحله وابستگی مالی باید انباشت حداقل بدهی باشد.

مرحله شماره 2: پرداخت بدهی

با فرض اینکه دانش آموزان مرحله اول را پشت سر گذاشته اند به مرحله بعد می روند. هدف این مرحله حلال ماندن است. این مرحله ای است که افراد به تازگی تحصیلات خود را به پایان رسانده اند. در نتیجه، آنها مشاغل ابتدایی پیدا می کنند. این مشاغل سطح ابتدایی به اندازه کافی برای حفظ استاندارد زندگی و همچنین پرداخت بدهی قدیمی خود به آنها دستمزد می دهند. مهم است که فرد در این مرحله توانایی پرداخت بدهی خود را حفظ کند و به دلیل هزینه های بیهوده، بدهی کارت اعتباری بیش از حد انباشته نشود. این مرحله حدود پنج تا هفت سال طول می کشد.

مرحله شماره 3: وابستگی مالی

این مرحله جایی است که برنامه ریزی مالی واقعاً مهم می شود. این به این دلیل است که پس از پنج تا هفت سال، فرد دیگر در یک شغل ابتدایی نیست. درعوض، آنها احتمالاً در شرکتی که در آن کار می کنند در موقعیت مدیریتی میانی قرار دارند. از این رو، درآمد آنها قابل توجه است. همچنین این مرحله ای است که اکثر افراد ازدواج می کنند، یعنی دو درآمد جزء خانواده می شود. این افزایش قابل توجهی از موجودی معیشتی است که در مرحله قبل ذکر شد.

با این حال، این مرحله همچنین با برخی از بزرگترین هزینه ها در زندگی یک فرد مشخص می شود. زیرا این مرحله ای است که مردم خانه، ماشین، تعطیلات و غیره می خرند. همچنین مبلغ قابل توجهی برای هزینه عروسی خرج می شود.

رایج ترین اشتباهات برنامه ریزی مالی نیز در این مرحله انجام می شود. برای افراد بسیار آسان است که تصور کنند زندگی به همین منوال ادامه خواهد داشت. با این حال، برای بسیاری، اینطور نیست. با افزایش سن افراد، اغلب بچه دار می شوند. از این رو هزینه تحصیل و پزشکی بچه ها نیز بسیار افزایش می یابد. با این حال، درآمد به نسبت افزایش نمی یابد. نتیجه نهایی این است که مردم از حقوق و دستمزد به حساب حقوق خود رها می شوند. حدود 70 درصد از مردم تمام زندگی خود را در این مرحله به دلیل برنامه ریزی مالی نامناسب می گذرانند.

از سوی دیگر، اگر فردی آگاهی مالی داشته باشد و برنامه ریزی داشته باشد، به دلیل سرمایه گذاری های قبلی می تواند درآمد خود را با درآمد غیرفعال تکمیل کند.

مرحله چهارم: استقلال مالی

این مرحله هدفی است که اکثر برنامه ریزان مالی به مشتریان خود در دستیابی به آن کمک می کنند. این مرحله ای است که در آن فرد سرمایه گذاری های زیادی انجام داده است که می توان سبک زندگی او را با درآمد غیرفعال حاصل از این سرمایه گذاری ها حفظ کرد. اگر فرد در گذشته تصمیمات مالی درستی گرفته باشد، این مرحله با وضعیتی مشخص می شود که در آن کار اختیاری است. سرمایه گذاران این آزادی را دارند که وقت خود را با هر کسی که می خواهند بگذرانند و برای دنبال کردن علایق و سرگرمی های خود کار کنند. فردی که در حال بازنشستگی است حداقل باید در این مرحله باشد.

مرحله شماره 5: فراوانی مالی

فراوانی مالی برای تعداد بسیار کمی از افراد است. در این مرحله، سرمایه‌گذار آنقدر پول دارد که از طریق سرمایه‌گذاری‌های غیرفعال وارد می‌شود که خیلی به پول اهمیت نمی‌دهد. در عوض، تصمیمات آنها با انگیزه نیاز به برجای گذاشتن میراث است. اکثر مردم این مرحله را با میلیاردرهایی مانند بیل گیتس و جف بزوس مرتبط می دانند. با این حال، این درست نیست. چند نفر هستند که دارایی خالص آنها چند میلیون است. با این حال، به دلیل سبک زندگی مقتصدانه، آنها در این مرحله هستند.

از این رو، چرخه عمر برنامه ریزی مالی کل چرخه زندگی یک فرد را در بر می گیرد. اهداف مالی مختلفی وجود دارد که باید در مراحل مختلف دنبال شوند. به همین دلیل است که برنامه ریزی مالی باید در سطح نوجوانی آموزش داده شود، قبل از اینکه تصمیمات مهم زندگی توسط فرد گرفته شود.