تامین مالی بیمه سلامت چگونه است؟

در سرتاسر دنیا، اگر زمانی بخواهید محصول یا خدماتی بخرید، باید هزینه آن را بپردازید. در مورد اکثر محصولات بیمه هم همینطور است. اگر می خواهید برای خانه یا ماشین خود بیمه بخرید، احتمالاً باید حق بیمه را بپردازید. با این حال، در مورد مراقبت های بهداشتی نمی توان همین را گفت. تا چند سال پیش، بیمه سلامت مانند هر محصول دیگری بود. این بدان معناست که یک فرد باید قبل از اینکه بتواند از آن سودی به دست آورد، آن محصول را بخرد. با این حال، زمانی که دولت‌ها در سراسر جهان متوجه شدند که مراقبت‌های بهداشتی یک حق اساسی است، این موضوع تغییر کرد. این امر منجر به ایجاد دو اردوگاه شد. یکی از اردوگاه ها معتقد است که این وظیفه دولت است که از امکانات بهداشتی مناسب برای همه شهروندان خود اطمینان حاصل کند.از سوی دیگر، اردوگاه دیگر بر این باور است که این وظیفه شهروندان است که اطمینان حاصل کنند که برای رفاه خود تدارک دیده اند.

افرادی هستند که از صمیم قلب به هر دو طرف بحث اعتقاد دارند. به همین دلیل است که ما راه های مختلفی برای تأمین مالی مراقبت های بهداشتی در سراسر جهان داریم. در این مقاله، ما نگاهی دقیق تر به سه روش رایج مورد استفاده برای تامین مالی مراقبت های بهداشتی خواهیم داشت.

روش شماره 1: مراقبت های بهداشتی با سرمایه شخصی

در اکثر کشورهای در حال توسعه جهان، اکوسیستم بیمه سلامت به خوبی توسعه نیافته است. این بدان معناست که اگر مردم بیمار شوند، قرار است هزینه درمان خود را بدون هیچ کمک خارجی بپردازند. این روش بیشتر در کشورهای در حال توسعه مانند بنگلادش، تایلند و غیره دنبال می شود. بزرگترین مزیت استفاده از این روش عدم اتلاف به این صورت است. اگر مردم هزینه مراقبت های بهداشتی خود را پرداخت می کنند، تنها از خدماتی استفاده می کنند که کاملاً به آن نیاز دارند.

از سوی دیگر، معایب نیز بسیار شدید است. به عنوان مثال، زمانی که مردم هزینه مراقبت های بهداشتی خود را پرداخت می کنند، معمولاً تا زمانی که خیلی دیر نشده باشد، پرداخت نمی کنند. این بدان معناست که آنها برای خدمات مراقبت های بهداشتی پیشگیرانه هزینه ای پرداخت نمی کنند. همچنین، مشکل این است که اغلب اوقات، افرادی که مریض می شوند منبع درآمدی ندارند که آنها را قادر به پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی خود کند. همچنین، افرادی که مشکلات سلامتی شرم آور مانند مشکلات سلامت روان و غیره دارند، اگر مجبور به پرداخت هزینه باشند، از درمان اجتناب می کنند.

این سیستم فقط در کشورهای جهان سوم که سیستم بیمه هنوز به شدت توسعه نیافته است دنبال می شود.

روش شماره 2: مراقبت های بهداشتی تامین شده توسط بیمه خصوصی

در اکثر کشورهای توسعه یافته در سراسر جهان، یعنی ایالات متحده و اروپای غربی، مراقبت های بهداشتی عمدتاً توسط شرکت های بیمه خصوصی تامین می شود. شرکت‌های بیمه خصوصی، سازمان‌های انتفاعی هستند که با دریافت کمک‌های مردمی فعالیت می‌کنند. آنها برای سود عمل می کنند و از این رو فرض بر این است که آنها به طور طبیعی به سمت کاهش هزینه ها تمایل دارند. از این رو، اعتقاد بر این است که این شرکت‌ها بازار را با اطمینان از تامین مالی بهترین اشکال درمان، کارآمدتر می‌کنند.

باز هم معایب زیادی در رابطه با این مدل وجود دارد. به عنوان مثال، از آنجایی که شرکت های خصوصی انگیزه انتفاعی دارند، آنها علاقه مند به بیمه کردن افرادی هستند که احتمال بیماری آنها وجود ندارد. از این رو، آنها معمولاً برای افرادی که دارای هر نوع شرایط پزشکی از قبل موجود هستند، بیمه نمی کنند. به عنوان مثال، در آمریکا اعتراضاتی علیه شرکت های بیمه سلامت به دلیل عدم ارائه خدمات درمانی با هزینه های مقرون به صرفه صورت گرفته است. همچنین مزایای بیمه درمانی عموماً توسط کارفرمایان ارائه می شود. این بدان معناست که اگر فردی بیکار شود، اغلب بدون بیمه است. از این رو، از دست دادن شغل تنها به معنای از دست دادن منبع درآمد نیست، بلکه به معنای از دست دادن منبع امنیت نیز می باشد.

روش شماره 3: مراقبت های بهداشتی تحت حمایت دولت

مردم بسیاری از کشورهای جهان معتقدند که مراقبت های بهداشتی یک حق اساسی است. از این رو، آنها به دولت هایی رأی داده اند که از این منطق حمایت می کنند و بنابراین خدمات بهداشتی رایگان را برای همه شهروندان خود ارائه می دهند. کانادا و بریتانیا دو کشوری هستند که مراقبت های بهداشتی مورد حمایت دولت را ارائه می دهند. این بدان معناست که هر شهروند کشور بدون در نظر گرفتن اینکه آیا بیمه خریداری کرده است یا خیر، از خدمات درمانی رایگان برخوردار است.

از این رو، در واقع، این بدان معناست که دولت بیمه‌گر است. دولت کمک هایی را دریافت می کند که مشابه حق بیمه است. این کمک ها یا به طور غیرمستقیم به دست می آیند، یعنی با استفاده از پول مالیات بر درآمد برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی. یا دولت می تواند مالیات جدیدی وضع کند که تنها هدف آن پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی است. روش دوم ارجح تر است زیرا دولت ها نمی توانند بودجه های مراقبت های بهداشتی را سال به سال کاهش دهند تا سایر هزینه ها را پوشش دهند.

این سیستم از نظر اجتماعی عادلانه است به این معنا که هیچ کس به دلیل کمبود پول هرگز از مراقبت های بهداشتی محروم نمی شود. با این حال، این سیستم نیز مستعد سوء استفاده است. به عنوان مثال، از آنجایی که سیستم رایگان است، مردم تمایل دارند از سیستم سوء استفاده کنند. از این رو، افرادی که نیازی به استفاده از امکانات بهداشتی ندارند نیز در نهایت از آنها استفاده می کنند. این باعث مسدود شدن سیستم و کندی آن می شود. در نتیجه، افرادی که به مراقبت های بهداشتی اورژانسی نیاز دارند، برای دریافت درمان باید مدت طولانی تری منتظر بمانند. همچنین از آنجایی که دولت تنها ارائه دهنده خدمات است، رقابت واقعی وجود ندارد. از این رو، دولت هیچ انگیزه ای برای حفظ کیفیت خدمات ندارد.

به طور خلاصه، راه‌های جایگزین بسیاری برای تامین مالی بیمه سلامت وجود دارد. مزایای یک سیستم، معایب سیستم دیگر است. از این رو راه درست یا غلطی وجود ندارد. مسیر انتخاب شده به فلسفه زیربنایی که مردم یک ملت خاص به آن اعتقاد دارند بستگی دارد.