مالکیت خانه در چند دهه گذشته در مرکز هر رویای آمریکایی بوده است. باور مرسوم این است که خرید خانه همیشه در درازمدت سرمایه گذاری خوبی است. به همین دلیل است که خانه دار شدن یکی از بزرگترین و مهمترین قدم هایی است که باید در زندگی یک فرد برداشته شود. فشار والدین و جامعه برای داشتن خانه به هر قیمتی وجود دارد. همچنین، دولتها در سراسر جهان با دادن معافیتهای مالیاتی مردم را تشویق به داشتن خانه میکنند. در طول سال ها، مالکیت خانه از یک تصمیم مالی به یک تصمیم فرهنگی تبدیل شده است.
فشار برای داشتن خانه همراه با طرحهای دولتی بازاری را ایجاد کرده است که در آن بسیاری از مردم میخواهند صاحب خانه شوند. همچنین، با تسهیل کمی، نرخهای بهره پایین و سیاستهای پولی سست، بازار برای تحقق این رویا مملو از منابع مالی است. با این حال، مشکل این است که قیمت خانه ها در سال های معین به طور تصاعدی رشد کرده است. در نتیجه بسیاری از مردم پول زیادی را برای خرید خانه خرج می کنند. این وضعیتی را ایجاد کرده است که بدهی وام مسکن باعث عدم تعادل اقتصادی در بودجه کلی این سرمایه گذاران شده است. این وضعیت به قدری رایج است که اکنون یک نام دارد. افرادی که خانه های زیادی می خرند اکنون به عنوان «فقیر خانه» شناخته می شوند.
در این مقاله نگاهی به فقر خانگی خواهیم داشت و توضیح می دهیم که چگونه بر امور مالی کلی یک فرد تأثیر می گذارد .
خانه فقیر بودن به چه معناست؟
فقیر بودن وضعیتی است که در آن فرد درآمد کمتری دارد. در نتیجه قادر به تامین نیاز مالی خود نیستند. با این حال، این مورد در مورد “فقیر خانه” صادق نیست. فقیر خانه افرادی هستند که درآمد مناسبی دارند. در بیشتر موارد، این سرمایه گذاران درآمدی نزدیک به متوسط درآمد کسب می کنند. با این حال، در نحوه خرج کردن درآمد آنها مشکل وجود دارد. آنها مقدار نامتناسبی از درآمد خود را صرف هزینه های مربوط به مالکیت خانه می کنند، مانند پرداخت رهن، بیمه خانه، مالیات بر دارایی، تعمیرات و نگهداری و غیره. به طور کلی، توصیه می شود که پرداخت وام مسکن کمتر از 25٪ و کل بدهی کمتر از آن باشد. 40 درصد از درآمد سالانه فرد. با این حال، سرمایه گذارانی که در خانه فقیر هستند تا 70 درصد از درآمد کلی خود را صرف پرداخت وام مسکن می کنند.
از آنجایی که آنها پول زیادی را برای این “دارایی” به نام خانه خود خرج می کنند، تامین سایر هزینه های اختیاری برایشان مشکل است. از آنجایی که مردم به دلیل داشتن خانه فقیر هستند، به آنها «فقیر خانه» می گویند.
فقر خانه ممکن است نتیجه خرید خانه برای استفاده شخصی باشد. از طرف دیگر، میتواند نتیجه خرید چندین ملک اجارهای باشد که جریان نقدی مثبتی ندارند و از این رو به درآمد سرمایهگذار میخورند.
چرا مردم در نهایت فقیر خانه می شوند؟
دلایل مختلفی وجود دارد که باعث می شود مردم در نهایت خانه فقیر شوند. چند مورد مهم در زیر ذکر شده است:
- برخی از مردم این باور را دارند که ارزش مسکن فقط در یک بازه زمانی معین افزایش می یابد. به همین دلیل است که آنها می خواهند تا حد امکان از پول خود در بازار مسکن سرمایه گذاری کنند. این فرآیند فکری باعث میشود که خانهای بیش از توانشان بخرند و از این رو خانهشان را فقیر میکند.
- در برخی موارد، هر دو همسر شاغل هستند و پرداخت وام مسکن بالاتر منطقی است. اما اگر یکی از زوجین به دلایلی مانند زایمان دست از کار بکشد، وام مسکن زیاد می شود و مردم فقیر خانه می شوند.
- در برخی موارد، افراد بیکار می شوند و درآمد آنها به مرور زمان کاهش می یابد. در نتیجه، پرداخت وام مسکن که قبلا مقرون به صرفه بود، به مرور زمان باعث فقیر شدن آنها می شود.
تاثیر فقیر بودن در خانه
برخی از افراد معتقدند که فقیر بودن در خانه اشکالی ندارد زیرا پول به حساب پس انداز اجباری می رود. بهرحال آن مورد مد نظر نیست. بیشتر پول پرداخت شده در سال های اولیه بابت وام مسکن صرف پرداخت سود می شود. از این رو، آن پول برای همیشه خرج می شود، درست مانند پولی که برای تعطیلات یا خرید کالاهای لوکس خرج می شود. پول فقط در صورت افزایش ارزش خانه برمی گردد، که ممکن است نامشخص باشد. از این رو، فقیر بودن در خانه به همان اندازه بد است که خرج کردن بیش از حد برای تعطیلات یا محصولات لوکس. در اینجا برخی از عوارض فقیر بودن در خانه آورده شده است.
- تأثیرات برنامه های بازنشستگی: یک فرد متوسط قرار است برای بازنشستگی خود در یک حساب جداگانه مانند 401 (k) پس انداز کند. با این حال، افرادی که در خانه فقیر هستند، پولی برای انجام چنین سرمایه گذاری هایی ندارند. آنها کاملاً به ارزش خانه خود وابسته هستند. تنها در صورتی که ارزش به میزان قابل توجهی افزایش یابد، می توانند با دست نخورده بودن مالی خود بازنشسته شوند.
- Impacts Kids College: چندین سرمایه گذار وجود دارند که نتوانسته اند پولی را برای فرستادن فرزندان خود به دانشگاه کنار بگذارند. این تا حد زیادی به این دلیل است که بیشتر پول آنها صرف پرداخت وام مسکن شده است.
- بر مخارج اختیاری تأثیر می گذارد: بیشتر افرادی که در خانه فقیر هستند هیچ پولی برای مخارج اختیاری منطقی مانند سرگرمی ندارند. این تأثیر شدیدی بر کیفیت زندگی تجربه شده توسط سرمایه گذار دارد. آنها باید مدام در وضعیت محرومیت بمانند فقط برای تامین مالی خانه.
نکته اصلی این است که مسکن در بسیاری از موارد می تواند سرمایه گذاری خوبی باشد. با این حال، این ممکن است همیشه درست نباشد. از این رو، مهم است که اطمینان حاصل شود که یک سرمایه گذاری باعث نمی شود پرتفوی مالی سرمایه گذاران و حتی زندگی آنها نامتعادل و نامتعادل شود.
بدون نظر