مردم چگونه درصد زیادی از درآمد خود را پس انداز می کنند؟

توصیه های مالی سنتی همیشه پیشنهاد می کند که افراد باید 10 تا 15 درصد از درآمد خود را برای اهداف بازنشستگی پس انداز کنند. با این حال، برنامه ریزان مالی اکنون این را به عنوان توصیه منسوخ در نظر می گیرند. این به خاطر این واقعیت است که مردم دیگر امنیت شغلی پایدار 40 ساله را ندارند. فرهنگ استخدام و اخراج و همچنین اقتصاد گیگ که به بخشی از اقتصاد جدید تبدیل شده است، ثبات شغلی را به چیزی از گذشته تبدیل می کند. به همین دلیل است که جنبش‌هایی مانند بازنشستگی پیش از موعد استقلال مالی (FIRE) به بخش مهمی از فرهنگ مدرن تبدیل شده‌اند. بسیاری از هزاره ها می ترسند که در دهه پنجاه و شصت خود شغل های پردرآمد نداشته باشند. از این رو، آنها می خواهند در چند سال اول کار خود به اندازه کافی ثروت تولید کنند.

اکنون از آنجایی که مشاغل کوتاه شده اند، بدیهی ترین راه حل افزایش میزان پولی است که برای بازنشستگی پس انداز می شود تا در چند سالی که تا بازنشستگی فرصت دارند، پول کافی جمع شود . بسیاری از افرادی که FIRE را دنبال می کنند اظهار می کنند که بین 50 تا 70 درصد درآمد خود را پس انداز می کنند. این برای بسیاری از مردم عجیب به نظر می رسد، با توجه به این واقعیت که آنها یک چک با ورشکستگی فاصله دارند. واقعاً این سؤال پیش می‌آید که چرا برخی افراد می‌توانند چنین بخش بزرگی از حقوق خود را پس‌انداز کنند در حالی که برخی دیگر به سختی می‌توانند از پس آن برآیند.

جزئیات در مورد طرز فکر صرفه جویی در این مقاله ذکر شده است.

• مدیریت هزینه مسکن: درک حرکت FIRE از نظر ریاضی آسان است. با این حال، دنبال کردن آن در زندگی واقعی ممکن است دشوار باشد. این به این دلیل است که روش FIRE بر صرفه جویی شدید متکی است. این بدان معناست که مردم باید فداکاری های زیادی انجام دهند. یکی از این فداکاری ها در بخش مسکن است. 

  رهن یا اجاره بزرگترین هزینه در بودجه یک فرد معمولی است. از این رو، اگر شخصی رهن یا اجاره کمتری داشته باشد، می تواند پول زیادی را پس انداز کند. اگر بخواهند برای وام مسکن هزینه کنند، باید چندین هزینه دیگر را در مناطق دیگر کاهش دهند. درک این نکته مهم است که بانک ها در حال بدهکار کردن شما هستند. به همین دلیل است که آنها مبالغ گزافی پول به افرادی که به دنبال خرید خانه هستند قرض می دهند. با این حال، فقط به این دلیل که بانک مایل به وام دادن است، به این معنی نیست که شخص باید پول را قرض کند.

  مهم است که اطمینان حاصل شود که خانه خریداری شده یا اجاره شده از اندازه بهینه است. نیازی به داشتن اتاق خواب های اضافی زیاد نیست که بی جهت بودجه سرمایه گذار را تخلیه می کند. همچنین تمرین آربیتراژ جغرافیایی مهم است. این بدان معناست که فرد باید به مناطق کم هزینه نقل مکان کند. این به آنها اجازه می دهد تا هزینه ها را بدون کاهش فضا کاهش دهند. گاهی اوقات اجاره یک اتاق خواب اضافی یا اشتراک یک اتاق خواب می تواند به افزایش جریان نقدینگی کمک کند. افرادی که از مدل FIRE پیروی می کنند بیش از 15 درصد از درآمد خود را برای خانه خرج نمی کنند.

   

• هزینه های مرتبط با خودرو را مدیریت کنید: پس از مسکن، وسایل نقلیه هزینه بزرگ بعدی در هر خانواده است. این به این دلیل است که مردم تمایل دارند چندین اتومبیل جدید در خانه خود داشته باشند. واقعیت این است که خودروها دارایی در حال کاهش هستند. بنابراین، اگر یک سرمایه‌گذار خودروهای جدید یا گران قیمت زیادی خریداری کند، ارزش خالص آنها به سرعت کاهش می‌یابد. افرادی که هدفشان بازنشستگی پیش از موعد است تمایل دارند از خودروهای ارزان تری استفاده کنند. اگر در نقاطی از جهان بمانند که سیستم حمل و نقل عمومی به خوبی متصل است، ممکن است اصلاً ماشین نخرند. برخی از افراد دوچرخه FIRE را برای سرکار دنبال می کنند. این به آنها کمک می کند تا در پول خود صرفه جویی کنند و به طور همزمان آنها را در وضعیت خوبی نگه دارند. توصیه نمی شود بیش از پنج ماه از درآمد خود را صرف خرید خودرو کنید. 

   

• هزینه های سرگرمی را مدیریت کنید: افرادی که از فلسفه FIRE پیروی می کنند تمایل دارند غذا خوردن خود را در بیرون خانه و سایر هزینه های سرگرمی را نیز بهینه کنند. اگرچه این هزینه ها از نظر بزرگی زیاد نیستند، اما در طول زمان افزایش می یابند. افرادی که FIRE را دنبال می کنند مجبور نیستند از تمام لذت های زندگی چشم پوشی کنند. آنها فقط تمایل دارند از خود لذت ببرند و به شیوه ای مقتصدانه سرگرم شوند. این می‌تواند به معنای انتخاب رستوران‌های ارزان‌تر و/یا رفتن کمتر به رستوران باشد. 

   

• افزایش درآمد خود را ذخیره کنید: مهمترین درس این است که اطمینان حاصل کنید که اگر درآمد یک فرد افزایش می یابد، هزینه های او نباید متناسب افزایش یابد. افرادی که از فلسفه FIRE پیروی می کنند می دانند که هر گونه افزایش درآمد باید به حساب پس انداز برود یا باید سرمایه گذاری شود. با زندگی مداوم در کمتر از حد توان خود برای یک دوره 6 تا 7 ساله، اکثر مردم می توانند آنقدر پول پس انداز کنند که بعداً بدون نگرانی زندگی کنند. افرادی که از فلسفه FIRE پیروی می کنند، به منظور افزایش درآمد و نرخ پس انداز خود، تمایل به انجام مشاغل جانبی دارند. 

   

• محاسبه هزینه بر حسب ساعت: افرادی که از فلسفه FIRE پیروی می کنند، تمایل دارند بفهمند که اگر بیشتر مصرف کنند، برای رسیدن به اهداف خود باید مدت بیشتری کار کنند. از این رو، آنها اغلب نرخ ساعتی کار خود را می دانند. در حالی که تصمیمات بزرگ می گیرند، اغلب نرخ ساعتی را مقایسه می کنند تا تصمیم بگیرند که آیا هزینه اضافی ارزش آن را دارد یا خیر. آنها همچنین اقدامات دیگری مانند محدود کردن تعداد کارت های اعتباری که استفاده می کنند یا حذف کامل آنها را انجام می دهند. 

نکته اصلی این است که می توان 50 درصد از درآمد یک فرد یا حتی بیشتر را پس انداز کرد. با این حال، این مستلزم انجام برخی فداکاری ها است. با این حال، اگر هدف بزرگ‌تر در نظر گرفته شود و در نظر گرفته شود، فداکاری‌ها ممکن است ارزشش را داشته باشند.