چگونه فناوری یک تغییر دهنده بازی برای بخش BFSI است
اگر بگوییم فناوری انقلابی در بخش بانکداری و مالی ایجاد کرده است، دست کم گرفته شده است. درست از بانکداری خرده فروشی روزانه که در آن فناوری به شکل دستگاه های خودپرداز (Automated Teller Machines)، تا بانکداری شرکتی که فناوری در همه جا وجود دارد، تا بازار مشتقات که در آن معاملات الگوریتمی به صورت شبانه روزی انجام می شود، فناوری چشم انداز بانکداری را متحول کرده است. خدمات مالی.
در واقع، استفاده فراگیر از فناوری در بخش BFSI (خدمات بانکی و مالی و بیمه) به این معنی است که بازنده ها کسانی هستند که از فناوری استفاده نمی کنند، به طوری که مگر اینکه مؤسسات این بخش با فناوری سازگار شوند و جدیدترین ابزارها و نرم افزارها را به کار گیرند. در چشم انداز بازار رقابتی بسیار ناگزیر از بین می روند. به عبارت دیگر، فناوری به منبع رقابت پایدار برای شرکت‌های بخش BFSI تبدیل شده است.
اقتصاد مقیاس و هم افزایی از طریق ادغام
علاوه بر این، فناوری به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا به آسانی و با هزینه‌های نهایی توسعه پیدا کنند، به این معنی که بانک‌ها و شرکت‌های خدمات مالی می‌توانند تا حد امکان مشتری اضافه کنند و با هزینه‌های نهایی تا حد امکان به مشتریان بیشتری خدمات رسانی کنند، زیرا پلتفرم‌های فناوری پس از راه‌اندازی این امکان را ندارند. متحمل هزینه های سنگین برای هر ورودی جدید به پورتال ها می شود.
برای توضیح، بگویید اگر بانکی راه حل بانکداری خرد را اجرا می کند و صد هزار مشتری را ثبت نام می کند. البته هزینه های اولیه زیاد است. اما، هنگامی که راه حل ایجاد شد، بانک برای افزودن مشتریان جدید و وادار کردن آنها به استفاده از درگاه، تمام آنچه لازم است لازم است، هزینه افزودن هر مشتری جدید به شدت کاهش می یابد و در نتیجه بانک می تواند به طور بالقوه بی نهایت مشتری را به مشتریان مرتبط اضافه کند. هزینه‌ها حاشیه‌ای هستند و فقط باید به سمت تعمیر و نگهداری و ارتقا باشند تا هزینه‌های ثابت راه‌اندازی زیرساخت‌ها و ستون فقرات که در حال حاضر وجود دارد.
برخلاف بانکداری سنتی که در آن هر مشتری جدید اضافه شده به کارکنان یا تلاش بیشتر برای خدمات رسانی به آنها نیاز دارد. بنابراین، تعجبی ندارد که بانک‌ها و شرکت‌های خدمات مالی پس از پیاده‌سازی پلتفرم‌ها و پورتال‌های دارای فناوری، هزینه‌های نگهداری حساب را کاهش داده‌اند.
علاوه بر این، اجازه دهید در نظر بگیریم که چه اتفاقی می‌افتد وقتی اجزای مختلف زنجیره ارزش خدمات بانکی و مالی به کمک فناوری خودکار و یکپارچه شوند. از لحاظ تاریخی، برداشت پول و سرمایه‌گذاری در سپرده‌های ثابت و سایر ابزارهای پس‌انداز، فعالیت‌های جداگانه‌ای بودند، علاوه بر این که بانکداری خرده‌فروشی، شرکتی و سرمایه‌گذاری در مجموع بخش‌های متفاوتی داشتند.
حال در نظر بگیرید که آیا مشتریان می‌توانند تمام فعالیت‌های مرتبط با این توابع را در یک پورتال انجام دهند، به این معنی که هم بانک و هم مشتریان به دلیل یکپارچگی در زمان و هزینه‌ها صرفه‌جویی می‌کنند.
به این ترتیب، آنچه به عنوان هم افزایی شناخته می‌شود، به وجود می‌آید که در آن هم افزایی به عنوان «کل موجود بیشتر از مجموع اجزا» تعریف می‌شود، کارایی و منافع را برای همه ذینفعان واقعی می‌کند؟ برای توضیح، زمانی که عملکردهای متفاوت و مجزا یکپارچه می شوند، “مزایای پنهان” از نظر صرفه جویی در زمان و تلاش به این معنی است که این دستاوردها ماهیت هم افزایی دارند.
بنابراین، فناوری به شرکت‌های BFSI این امکان را می‌دهد تا هم بهره‌وری را از صرفه‌های مقیاس و هم از مزایای بانکداری هم افزایی بهره ببرند .
چگونه فناوری به ارائه محصولات مالی عجیب و غریب به مشتریان کمک می کند
حال اجازه دهید به جنبه عجیب و غریب خدمات بانکی و مالی بپردازیم که جنبه ای از بانکداری سرمایه گذاری است که در آن استفاده از فناوری آنقدر فراگیر است که بانک های سرمایه گذاری مانند گلدمن ساکس و جی پی مورگان به اصطلاح Quants یا نابغه های ریاضی را مستقیماً از دانشگاه استخدام می کنند. تا بتوانند تخصص فنی و علمی خود را برای ابداع محصولات سرمایه گذاری پیچیده مانند مشتقات به ارمغان بیاورند.
در واقع، ترکیب فناوری پیشرفته پلتفرم‌های معاملاتی را فعال می‌کند، و جادوگری Quants به این معنی است که مشتقات و مبادلات بسیار پیچیده و تخصصی، و همچنین محصولات بدهی و سهام می‌توانند به مشتریان خود ارائه شوند.
جدای از این، استفاده از فناوری پیشرفته همچنین به معامله گران سهام و اوراق قرضه و همچنین معامله گران کالاها اجازه می دهد تا معاملات 24 ساعته و در زمان واقعی را انجام دهند که به این معنی است که شعار شرکت معروف BFSI، سیتی گروپ، “شهر هرگز نمی خوابد” این است. به معنای واقعی و مجازی درست است. علاوه بر این، استفاده از فناوری همچنین به شرکت‌های BFSI اجازه می‌دهد تا خدمات مشتریان بهتری را به مشتریان خود ارائه دهند، زیرا تمام اطلاعات متمرکز است، به این معنی که مشتریان برای نیازهای بانکی خود نیازی به تماس با چندین مکان ندارند و در عوض، با یک SPOC یا یک نقطه تماس تماس بگیرند. اکنون به عنوان مدیر روابط شناخته می شود.
در واقع، ظهور مدیر روابط برای مشتریان با ارزش خالص، چشم انداز بانکی را متحول کرده و خدمات مشتری را به سطح کاملاً جدیدی رسانده است.
بانکداران باید از فناوری مسئولانه استفاده کنند
با این حال، در حالی که به نظر می رسد همه موارد فوق برای همه خوب و خوب است، بسیاری از کارشناسان، فعالان و رگولاتورها این نگرانی را دارند که چنین قدرت های خداگونه ای که فناوری در اختیار بانکداران قرار می دهد، ممکن است از روی ناآگاهی یا کوری عمدی مورد سوء استفاده و سوء استفاده قرار گیرد.
در واقع، این واقعیت که بحران مالی جهانی در سال 2008 عمدتاً به دلیل سفته بازی با استفاده از فناوری های پیشرفته مقصر شناخته شد، یکی از دلایلی است که برخی از آنها نگران هستند.
بنابراین، واضح است که باید از فناوری استفاده مسئولانه صورت گیرد و تا زمانی که فردی موضع بی‌ارزش بودن فناوری را اتخاذ کند و انسان‌هایی که از آن استفاده می‌کنند باید با احتیاط این کار را انجام دهند، واضح است که چنین فناوری‌هایی می‌توانند اجباری باشند. خوب
برای نتیجه گیری، فناوری یک تغییر دهنده بازی برای بخش های بانکی و خدمات مالی بوده است، و تا زمانی که ما نیت های بدی در استفاده از چنین قدرت شگفت انگیزی نداشته باشیم، به پیشرفت بشر ادامه خواهد داد.
بدون نظر