اهمیت هنجارها و رویه های KYC (مشتری خود را بشناسید) در بانکداری

مسیر پول را دنبال کنید

در ماه‌های اخیر، موجی از افشاگری‌ها در سرتاسر جهان در مورد اینکه چگونه بانک‌ها رویه‌های شناسایی مشتریان را به خطر می‌اندازند و به پولشویی و سایر فعالیت‌های نامطلوب دست می‌زنند، منتشر شده است. از ایالات متحده گرفته تا هند و سیستم بانکداری سایه در سراسر جهان از جمله چین، تنظیم‌کننده‌ها دریافته‌اند که اگر رویه‌های مبهم بانکداری را مهار نکنند، نتیجه هرج و مرج و بی‌نظمی خواهد بود. به همین دلیل است که رگولاتورها در سراسر جهان شروع به اعمال فشار بر بانک‌ها کرده‌اند و از آنها می‌خواهند که رویه‌های خود را اشتباه بگیرند. گام مهمی در این راستا، دستورالعمل بانک‌ها برای رعایت هنجارها و رویه‌های KYC یا «مشتری خود را بشناسید» است که از طریق آن می‌توان مشتریان و مشخصات آنها را ثبت و ذخیره کرد تا در صورت بروز هرگونه تخلف، مجریان قانون و رگولاتورها ردپای پولی را خواهند داشت که به افراد یا نهادها منتهی می شود. جنبه کلیدی در مورد بانکداری این است که باید پول را دنبال کرد یا به عبارت دیگر دنباله پول را بررسی کرد تا ببیند از کجا شروع می شود و به کجا ختم می شود. هنگامی که مسیر پول ایجاد شد، ردیابی مقصران آسان است و به همین دلیل است که بانک ها باید هنجارهای دقیق، قابل اعتماد و به روز KYC را برای همه مشتریان در نظر بگیرند.

موارد استفاده و سوء استفاده از هنجارهای KYC

با این حال، باید به خاطر داشت که اکثر بانک ها از هنجارهای KYC به عنوان بهانه ای برای آزار و اذیت مشتریان واقعی و در عین حال افراط در فعالیت های غیر رسمی استفاده می کنند. بنابراین، رویکرد پیروی از هنجارهای KYC این است که برای همه مشتریان و به ویژه کسانی که مبالغ زیادی سپرده دارند، با افزایش دامنه پولشویی با این مشتریان، بر همین امر پافشاری شود. از سوی دیگر، آنها نباید سپرده گذاران کوچکی را که به هر حال تعادل کمتری دارند و فعالیت های آنها برای معاملات مشکوک تحت نظارت است، مورد آزار و اذیت قرار ندهند. نکته اینجاست که هنجارهای KYC باید همراه با نظارت بر همه حساب ها مورد استفاده قرار گیرند و اصل کلیدی که باید اعمال شود این است که هنجارها مقدس و در عین حال به اندازه کافی انعطاف پذیر هستند تا سرمایه گذاران واقعی را از سرمایه گذاران مشکوک جدا کنند. به علاوه، بانک‌ها باید اطمینان حاصل کنند که تراکنش‌های با ارزش بالا نظارت می‌شوند و در هنگام واریز یا برداشت مبالغ هنگفت از مشتریان، بر شناسایی مناسب پافشاری کنند. اینجاست که هنجارهای مناسب KYC مفید می شوند زیرا اطلاعات تماس ارائه شده در پایگاه داده KYC می تواند توسط مجریان قانون و تنظیم کننده ها برای ردیابی منبع و مقصد دنباله پول استفاده شود. جدای از این، نقل و انتقال پول یا انتقال وجه بین بانک‌هایی که دارای ارزش‌های بالا هستند نیز باید از طریق هنجارها و رویه‌های KYC نظارت شود.

چگونه هنجارهای KYC به همه سهامداران کمک می کند

دلیل اینکه هنجارهای KYC مناسب می تواند کمک کند این است که اگر یک مشتری یا نهاد خاص در لیست قرمز یا لیست سیاه تحت نظارت باشد، می توانند به شناسایی و ردیابی تراکنش های انجام شده توسط این نهادها کمک کنند. این بدان معنی است که شناسایی مناسب مشتریان منجر به انطباق بهتر و نظارت بهتر می شود. علاوه بر این، هنجارهای KYC به بانک ها و مشتریان به طور یکسان کمک می کند زیرا تراکنش های انجام شده بین بانک و مشتریان جزئیات هر دو را ارائه می دهد تا هرگونه اختلاف حقوقی ناشی از چنین تراکنش ها را بتوان از طریق اسناد و داده هایی که منبع اختلاف را مشخص می کند حل و فصل کرد. به داوران کمک کنید تا در مورد مقصر تصمیم گیری کنند.

اندیشه های پایانی

در نهایت، بانک‌ها در زمان‌های اخیر تا حدی از فناوری اطلاعات و سیستم‌ها استقبال کرده‌اند که قبلاً چنین نبود، بنابراین، هنجارهای مناسب KYC مکمل و مکمل سیستم‌های فناوری اطلاعات بانک‌ها هستند و از رعایت قوانین اطمینان می‌دهند. در خاتمه، بیش از هر زمان دیگری واضح است که بانک ها باید اقدام خود را پاکسازی کنند و نهادهای نظارتی دیگر نمی توانند از تخلفات چشم پوشی کنند. به همین دلیل است که هنجارهای KYC به خوبی حفظ شده به همه ذینفعان کمک می کند.