Lockbox چیست؟
Lockbox یک سرویس اضافی است که توسط بانک ها در ایالات متحده ارائه می شود. این سرویس به شرکت ها اجازه می دهد تا وظایفی را که باید توسط بخش های دریافتنی انجام شود را به شدت کوتاه کرده یا حتی حذف کنند.
منطق پشت سیستم lockbox از مفهوم صرفه جویی در مقیاس ناشی می شود. هنگامی که هر مشتری حساب های دریافتنی خود را پردازش می کند، برای هر یک از آنها یک امر گران قیمت و وقت گیر می شود. در عوض، بانک می‌تواند یک بخش حساب‌های دریافتنی عظیم راه‌اندازی کند که به نمایندگی از همه مشتریان خود کار می‌کند و مزایای صرفه‌جویی در مقیاس را در ازای کارمزد به دیگران منتقل می‌کند! از این رو، سیستم lockbox به وجود آمد.
lockbox یک آدرس پستی است که توسط بانک به مشتریان خود ارائه می شود. سپس مشتریان می توانند به مشتریان خود بگویند که چک های خود را به این آدرس پستی ارسال کنند. این قفل باکس ها را می توان به گونه ای قرار داد که زمان ارسال نیز به حداقل ممکن کاهش یابد.
انواع مختلفی از خدمات lockbox وجود دارد که توسط بانک ها در ایالات متحده ارائه می شود. انتخاب صحیح خدمات به مقیاس کسب و کار و زمان مورد نظر برای پردازش پرداخت بستگی دارد. به عنوان مثال، برخی از خدمات lockbox کاملاً خودکار هستند و منجر به واریز وجوه تقریباً آنی به حساب شرکت‌ها می‌شوند. اگر مقیاس کسب‌وکار به اندازه کافی بزرگ نباشد یا پرداخت‌ها به این سرعت پردازش نشوند، مشتریان می‌توانند خدمات کم‌هزینه‌تر اما کم‌بازده را در مواردی که نیاز به مداخله دستی است، انتخاب کنند.
بانک ها به صورت دوره ای این جعبه های قفل را سرویس می کنند. آنها تمام چک هایی که از طریق پست دریافت شده اند را پردازش می کنند و نسخه های اسکن شده چک ها و همچنین مشاوره حواله را برای مشتریان ارسال می کنند تا حساب ها بسته شود. همچنین بانک‌ها می‌توانند به سادگی اطلاعاتی مانند صورتحساب و مشاوره حواله را در قالب یک تصویر الکترونیکی برای مشتریان ارسال کنند.
بانک ها برای تهیه و سرویس قفل باکس کارمزد دوره ای دریافت می کنند . علاوه بر این، آنها همچنین برای هر پرداختی که پردازش می کنند، هزینه دریافت می کنند. از این رو، سیستم lockbox جریان درآمد پایداری را برای بانک ها ایجاد می کند و آن را به یک تجارت پرسود برای آنها تبدیل می کند.
مشتریان بانک نیز به طرق مختلف از این چیدمان قفل سود می برند. مزایای به دست آمده به شرح زیر است:
مزایای استفاده از Lockbox
- هزینه کمتر: نگهداری از بخش حساب های دریافتنی یک امر گران است. ابتدا باید پرسنل برای انجام کارها استخدام شوند، سپس نرم افزار و کامپیوتر نیز خریداری شود و سپس هزینه هایی مانند اجاره، آب، برق، امنیت و غیره وجود دارد. همچنین تمام این هزینه ها هزینه های ثابتی هستند و صرف نظر از هزینه ها انجام می شود. مقدار حجم کاری که بخش حساب های دریافتنی در یک ماه معین دارد. سرویس lockbox جایگزین بسیار ارزان‌تری را ارائه می‌کند، زیرا در صورت عدم نیاز به بخش حساب‌های دریافتنی، تمام هزینه‌های ذکر شده در بالا به سادگی حذف می‌شوند. همچنین، کل هزینه یک هزینه متغیر است و بنابراین هزینه ها تنها در صورت پردازش چک ها ایجاد می شود.
- پردازش سریعتر: Lockbox همچنین پردازش سریعتر چک ها را امکان پذیر می کند. زیرا مقصد نهایی چک ها خود بانک است. از این رو، اگر شرکتی به مشتریان خود دستور دهد که چک ها را مستقیماً به بانک ارسال کنند، در زمان و تلاش صرف شده برای جمع آوری و جمع آوری اطلاعات و ارسال آن به بانک صرفه جویی می شود. پرداخت های صادر شده توسط مشتریان سریعتر در حساب های شرکت منعکس می شود. برای یک شرکت بزرگ با میلیون ها دلار تراکنش روزانه، افزایش شناور حتی یک روزه می تواند تأثیر قابل توجهی بر سود به دست آمده از سپرده ها داشته باشد.
- سازگار با سیستم های ERP: اطلاعات lockbox که توسط اکثر بانک ها ارسال می شود با بسیاری از سیستم های ERP که توسط شرکت های بزرگ استفاده می شوند سازگار است. از این رو، هنگامی که بانک گزارش الکترونیکی پرداخت دریافتی را با مشاوره حواله ارسال می کند، این اطلاعات به سادگی می تواند در سیستم بارگذاری شود و پرداخت ها به حساب های مشتری مربوطه اعمال می شود. در نتیجه مقدار تلاش دستی مورد نیاز تقریباً حذف می شود. همچنین از آنجایی که انسان ملزم به کلید زدن اطلاعات نیست، امکان خطاهای دستی به حداقل ممکن کاهش می یابد.
- گزارش‌دهی سفارشی: در نهایت، بانک‌ها امکان سفارشی‌سازی زیادی را در مورد پردازش lockbox می‌دهند. بانک ها در صدد ارائه خدمات عالی به مشتریان خود هستند. بنابراین، آنها فرمی را درخواست می کنند که توسط مشتریان خود برای گزارش و تجزیه و تحلیل مطالبات خود استفاده می شود. سپس بانک‌ها اطمینان حاصل می‌کنند که نرم‌افزار آنها به گونه‌ای پیکربندی شده است که گزارش‌های دوره‌ای در خصوص مطالبات حساب‌های دریافتنی مشتری ایجاد و در قالب مورد نظر به آنها ارائه شود. از این رو، حتی ممکن است برای مقاصد گزارشگری نیاز به یک منشی حساب های دریافتنی ایجاد نشود. گزارش نیز به سادگی توسط بانک در قالب مورد نظر ارسال می شود.
تقریبا تمام شرکت های بزرگ در ایالات متحده از سیستم lockbox استفاده می کنند. این سرویس در بین شرکت های مقیاس متوسط نیز محبوب شده است. این تنها مشاغل مقیاس کوچک هستند که هنوز ترجیح می دهند مطالبات خود را مدیریت کنند. امیدواریم به زودی بانک ها بتوانند راه حلی برای آنها نیز ارائه دهند!
بدون نظر