میلیون ها انسان با نیت خوب در سراسر جهان هر ماه سعی می کنند پول خود را پس انداز کرده و سرمایه گذاری کنند اما شکست می خورند. آنها به طور مداوم قادر به رسیدن به اهداف مالی و اهداف پس انداز خود نیستند. در نتیجه تسلیم می‌شوند و تصمیم می‌گیرند به زندگی بی‌انضباط مالی ادامه دهند. برنامه ریزان مالی بسیاری از این موارد را مشاهده کرده اند و در نهایت به اصل “اول به خودتان پرداخت کنید” رسیدند. اصل “اول به خودتان بپرداز” روشی ساده و در عین حال انقلابی است که به میلیون ها نفر در سراسر جهان کمک کرده است مبالغ زیادی را پس انداز و سرمایه گذاری کنند.
در این مقاله، نگاهی دقیق‌تر به اصل «اول به خودتان بپردازید» و اینکه چرا نتایج بهتری ارائه می‌دهد خواهیم داشت.
«اصل پرداخت به خود» چیست؟
“اصل پرداخت به خود” روشی برای اولویت بندی هزینه های ماهانه است که پس انداز شما را در اولویت قرار می دهد. از این رو، قبل از پرداخت هر صورت حساب دیگری، باید حساب های پس انداز و سرمایه گذاری خود را تامین کنید. اگر یک دیدگاه کاملاً ریاضی را در نظر بگیریم، ترتیب پرداخت صورت‌حساب‌ها ممکن است بی‌ربط به نظر برسد. با این حال، تا به حال متوجه شده ایم که امور مالی شخصی بیشتر در مورد رفتار است و کمتر در مورد ریاضیات.
به عنوان مثال، اگر شخصی 100 دلار درآمد داشته باشد، معمولاً هزینه های خود را به روش زیر تقسیم می کند. آنها ممکن است درصدی را برای هزینه های اجباری کنار بگذارند (مثلاً 50٪)، سپس برای هزینه های اختیاری (مثلا 25٪) پول کنار بگذارند، و سپس در پایان ماه، آنها برنامه ریزی می کنند که حساب های پس انداز خود را با پول باقی مانده (25٪ در این مورد). “ابتدا به خودتان پرداخت کنید” نشان می دهد که دنباله باید تغییر کند. به جای گذاشتن پول در پایان ماه، باید در ابتدای ماه کنار گذاشته شود. از این رو، در این حالت، به محض اینکه فرد به درآمد خود رسید، ابتدا باید 25% را صرف پس انداز کند و تنها پس از آن با مانده 75% هزینه های خود را مدیریت کند!
چرا اصل «اول به خودتان پول بدهید» کار می کند؟
«اول به خودتان بپردازید» یک ابزار رفتاری است که با استفاده از آن پس‌انداز خود را در اولویت اول نسبت به سایر هزینه‌های زندگی خود قرار می‌دهیم. ما هزینه‌های پس‌انداز را به‌عنوان یک صورت‌حساب خارجی در نظر می‌گیریم که باید به شخص ثالث پرداخت شود، درست مانند اجاره، وام مسکن یا پرداخت وام دانشجویی. مهم است که به این شیوه به پس انداز فکر کنید. به این دلیل که اگر بعد از پرداخت تمام هزینه ها سعی کنیم پس انداز کنیم، تمایل به افزایش هزینه ها داریم و اصلا پس انداز نمی کنیم. به هر حال، هیچ محدودیتی برای افزایش هزینه های اختیاری شما وجود ندارد. همیشه می توانید بیشتر اوقات بیرون غذا بخورید، یا برای تعطیلات بروید یا آخرین ماشین را بخرید. هیچ پایانی برای هزینه های اختیاری دیده نمی شود و برخی از این شرکت ها آنقدر در بازاریابی خوب عمل می کنند که در نهایت ما را متقاعد می کنند که برخی از این لذت های لحظه ای بیش از رفاه طولانی مدت ما هستند. «اول به خودتان پول بدهید» نظم و انضباط را اعمال می کند. اگر در پایان ماه پولی برای مخارج اختیاری باقی نماند، فرد مجبور می شود آن هزینه ها را کاهش دهد. درک این نکته مهم است که ترتیب پرداخت ها فقط مربوط به زمان پرداخت صورت حساب ها نیست. مهمتر از آن، ترتیب پرداخت ها نشان دهنده اولویتی است که ما به این پرداخت ها می دهیم.
چگونه می توان اصل اول پرداخت را اجرا کرد؟
قوانین خاصی وجود دارد که برای استفاده مؤثر از اصل اول پرداخت باید رعایت شود. در زیر به برخی از این قوانین اشاره شده است:
- پس انداز خود را خودکار کنید: برای اینکه حساب های پس انداز خود را مانند صورت حساب های خارجی در نظر بگیریم، باید سیستمی را راه اندازی کنیم تا آنها را مانند صورت حساب های خارجی پرداخت کنیم. برای حساب های وام مسکن و پرداخت های ماهانه خود، ما به طور کلی به بانک این اختیار را می دهیم که به صورت خودکار از حساب های بانکی ما کسر کند. این همان کاری است که باید برای حساب های سرمایه گذاری ما نیز انجام شود. ما باید در مورد مقدار دلاری که باید هر ماه پس انداز کنیم تصمیم بگیریم، سپس باید در محصولات مالی مانند برنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک ثبت نام کنیم تا مطمئن شویم که این مبلغ هر ماه به طور خودکار از بانک ما کسر می شود. اگر برای هزینه هایی که ممکن است ناگهانی پیش بیاید، صندوق اضطراری دارید، این سیستم بهترین کار را دارد. صندوق اضطراری کمک می کند تا نسبت بودجه ماهانه شما بدون تغییر باقی بماند.
- انتخاب وسیله نقلیه مناسب برای سرمایه گذاری: انتخاب یک وسیله سرمایه گذاری بلندمدت و پربازده برای پولی که کسر می شود مهم است. اگر پول سرمایه گذاری را در حساب های پس انداز نگه داریم، تورم بخشی از پس انداز ما را خواهد خورد. انواع مختلفی از وسایل نقلیه سرمایه گذاری وجود دارد که برای اهداف مختلفی مانند بازنشستگی، تحصیل کودکان و غیره ایجاد شده اند. ما در مقالات مختلف به این وسایل نقلیه پرداخته ایم. مهم است که پس انداز خود را به درستی در این وسایل نقلیه هدایت کنید.
- از استفاده از کارت های اعتباری خودداری کنید: در نهایت، کل مفهوم «اول به خودتان بپردازید» بر این فرض استوار است که وقتی از درآمد خود برای پس انداز پول برداشت می کنید، تنها مقدار محدودی از پول برای مخارج باقی می ماند. با این حال، اگر شروع به استفاده از کارت های اعتباری کنید، ممکن است اینطور نباشد. از آنجایی که از درآمد خود خرج نمی کنید، بلکه برای انجام این کار پول قرض می کنید، کارت های اعتباری در نهایت نظم را به هم می ریزند. سرمایه گذار متوجه نخواهد شد که بودجه ماهانه خود را از دست داده است. در عوض، آنها به انباشت بدهی ادامه می دهند که هر ماه به بودجه پس انداز آنها می خورد.
نکته اصلی این است که “اول به خودتان پول پرداخت کنید” ممکن است در ابتدا بسیار ساده به نظر برسد. با این حال، این یک اصل قدرتمند است. افراد زیادی هستند که میلیون ها دلار را با استفاده مداوم از این اصل در طول سال ها پس انداز کردند.
بدون نظر