از آنجایی که بانک‌های سنتی نرخ بهره را افزایش داده و استانداردهای اعتباری خود را سخت‌تر کرده‌اند، تعداد زیادی از مردم به سمت مفهوم جدید وام‌های همتا به همتا حرکت می‌کنند. آنها به عنوان یک جایگزین ارزشمند برای افرادی که توانایی یا تمایلی برای دسترسی به امور مالی سازمانی ندارند وارد می شوند.
جایگزین قبلی قرض گرفتن از خانواده و دوستان بود. با این حال، این یک انگ اجتماعی بود، زیرا به معنای افشای موقعیت مالی شما برای سایر افرادی بود که ممکن است شما را بشناسند.
وام های همتا به همتا به عنوان راه حلی برای افرادی که می خواهند از افراد دیگر وام بگیرند، آمده است. برای وام گیرنده، مزایای آشکاری وجود دارد. برای وام دهنده نیز، نرخ بازده می تواند بسیار بالا باشد، و همچنین تنوع ایجاد می کند.
در این مقاله نگاه دقیق تری به مفهوم وام همتا به همتا خواهیم داشت. ما همچنین جوانب مثبت و منفی را تجزیه و تحلیل خواهیم کرد.
وام به همتا چیست؟
وام دهی همتا به همتا الگوریتمی است که نیازهای وام گیرنده را با نیازهای وام دهنده مطابقت می دهد. کل این فرآیند به طور ناشناس با پلت فرم همتا به همتا که میانجی بازی می کند بین طرف های مختلف انجام می شود. یک وام همتا به همتای معمولی به روش زیر عمل می کند.
- در مرحله اول، وام های شخصی بدون وثیقه به حساب وام گیرنده واریز می شود. در اینجا، وام دهندگان همتا به همتا، هزینه ای را کسر می کنند. این یکی از منابع درآمد آنهاست. به طور متوسط، وام دهندگان همتا به همتا، 3 تا 5 درصد از مبلغ وام را به عنوان کارمزد منشا دریافت می کنند.
- این وام ها دارای نرخ سود معقولی هستند. در بازه زمانی یک تا پنج ساله مستهلک می شوند. با این حال، معمولا هیچ جریمه ای برای پیش پرداخت وجود ندارد.
- در نهایت، پلت فرم وام همتا به همتا به طور خودکار پرداخت ها را از حساب های بانکی تأیید شده وام گیرندگان کسر می کند. در اینجا نیز، این پلتفرم برای هر پرداختی که انجام می شود، هزینه کمی دریافت می کند. این منبع درآمد دیگری برای وام دهندگان همتا به همتا است.
وام دهندگان همتا به همتا حضوری کاملاً آنلاین دارند. آنها هیچ زیرساخت فیزیکی مانند شعبه، کارمند و غیره ندارند. این به این دلیل است که آنها می خواهند هزینه ها را واقعاً پایین نگه دارند. این همان چیزی است که به آنها امکان می دهد سود معقولی را از وام گیرندگان دریافت کنند و در عین حال بازده قابل توجهی را به سرمایه گذاران ارائه دهند.
وام دهندگان همتا به همتا برای چه اهدافی وام می دهند؟
وام دهندگان همتا به همتا وام هایی را هم برای اهداف شخصی و هم برای اهداف تجاری ارائه می دهند. معمولاً وام‌هایی برای تجمیع بدهی، هزینه‌های پزشکی، بهبود خانه و غیره گرفته می‌شود. با این حال، وام‌های نسبتاً بزرگی نیز در این پلتفرم‌ها برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار کوچک داده می‌شود. گاهی اوقات افراد حتی از وام های همتا به همتا برای تامین مالی خودرو یا پول پیش پرداخت وام مسکن خود استفاده می کنند.
مزایای وام های همتا به همتا
- به راحتی در دسترس است: بزرگترین مزیت وام های همتا به همتا این واقعیت است که به راحتی در دسترس است. این وام ها معمولاً از طریق یک برنامه اینترنتی گرفته می شود. ظرف چند ساعت، پول پرداخت شده در حساب وام گیرنده موجود است. همچنین، وام به صورت ناشناس ارائه می شود به این معنی که وام گیرندگان نمی دانند وام دهنده کیست و بالعکس.
- نرخ بهره پایین تر: از آنجایی که افراد وام های همتا به همتا را ارائه می دهند، هزینه ها نسبتاً پایین است. این وام ها عموماً توسط افرادی که بدهی زیادی دارند و قادر به تامین مالی از کانال های معمولی نیستند، استفاده می شود. جایگزین های دیگری که آنها برای وام های همتا به همتا دارند، تامین مالی کارت اعتباری یا وام های روز پرداخت هستند. وام دهی همتا به همتا بسیار کاربرپسندتر است و فرصتی را برای وام گیرنده فراهم می کند تا امور مالی خود را مرتب کند.
- ادغام وجوه: وام هایی که به وام گیرنده داده می شود به ندرت توسط یک وام دهنده داده می شود. در عوض، وجوه از چندین وام دهنده جمع شده و وام ارائه می شود. سپس خطرات و پاداش ها به صورت نسبتاً متناسب تقسیم می شوند. بنابراین، ریسک برای سرمایه گذاران فردی نسبتاً کم است. برخی از سرمایه‌گذاران سرمایه‌گذاری در وام‌های همتا به همتا را با سرمایه‌گذاری در سهام مقایسه می‌کنند، زیرا معتقدند که هر دو دارای مشخصات ریسک مشابهی هستند.
معایب وام های همتا به همتا
- از دست دادن پول: احتمال از دست دادن سرمایه گذاری در وام های همتا به همتا وجود دارد. این در صورتی است که سرمایه گذار تصمیم به سرمایه گذاری در سطل پر بازدهی با ریسک بالا داشته باشد. این وام ها به افرادی با امتیاز اعتبار پایین داده می شود. عدم پرداخت وام‌های همتا به همتا احتمالاً باعث بدتر شدن امتیاز اعتباری آنها و کاهش قابل توجهی توانایی آنها برای استقراض پول می‌شود.
- بدون مقررات: وام‌دهی همتا به همتا مشمول هیچ گونه مقرراتی نیست. این می تواند در زمینه قرض گرفتن پول خطرناک باشد. چندین قصور ربوی در گذشته گزارش شده است که منجر به ایجاد این مقررات شده است. یک وام گیرنده باید اسناد وام های همتا به همتا را به طور کامل بررسی کند تا مطمئن شود که با شرایط ربوی موافق نیستند. این قراردادها استاندارد نیستند و شرایط و ضوابط ممکن است در بین وام دهندگان بسیار متفاوت باشد.
- بیمه نشده: از آنجایی که هیچ مقرراتی برای وام های همتا به همتا وجود ندارد، هیچ بیمه ای نیز توسط کمیته بیمه سپرده فدرال (FDIC) ارائه نمی شود. این مشخصات ریسک را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. اگرچه وام های همتا به همتا دو برابر نرخ یک حساب پس انداز بانکی پرداخت می کنند، اما بدون بیمه 100000 دلاری دولت فدرال همچنان پرخطر هستند.
به طور خلاصه، وام های همتا به همتا یک جایگزین جذاب برای وام گیرندگانی است که خواهان حفظ حریم خصوصی هستند یا بانک های سنتی از دریافت وام رد کرده اند. با این حال، این وام ها سهم عادلانه خود را از مسائلی دارند که هم وام گیرنده و هم وام دهنده باید مراقب آن باشند.
بدون نظر