هدف مالی بیشتر افراد ثروتمند شدن است. به همین دلیل است که بسیاری از مردم در حال تعقیب رویاهای خود برای درآمد بالاتر دیده می شوند. این به این دلیل است که در ذهن آنها، درآمد بالاتر با ثروتمند بودن ارتباط دارد. در بسیاری از مواقع بر سلامت و شادی آنها نیز تأثیر منفی می گذارد. فرض عادی این است که اگر فردی درآمد بالاتری داشته باشد، در آینده دارای ارزش خالص بالاتری نیز خواهد بود. به هر حال، این چنین نیست. داستان بسیاری از افراد پردرآمد که بعداً در زندگی ورشکست می شوند، غیر معمول نیست. این داستان ها را می توان در طبقه حرفه ای پردرآمد و همچنین در میان افراد مشهور یافت. واقعیت این است که ثروت بلند مدت با تمایل بلندمدت به مشارکت مداوم در برنامه ریزی مالی همراه بوده است.
در این مقاله، نگاهی دقیق‌تر به فرآیند برنامه‌ریزی مالی و چگونگی کمک به به حداکثر رساندن ثروت در بلندمدت خواهیم داشت.
برنامه ریزی مالی شامل چه مواردی می شود؟
هدف برنامه ریزی مالی این است که اطمینان حاصل شود که منابع مالی یک فرد به روشی بهینه هدایت می شود. هدف این است که اطمینان حاصل شود که یک فرد هر مقدار پولی را که در یک مقطع زمانی خاص نیاز دارد، دارد. توجه به این نکته ضروری است که برنامه ریزی مالی با اهداف زندگی مرتبط است. این به حداکثر رساندن دارایی خالص یک فرد در پایان عمر مربوط نیست. در عوض، اگر ده سال بعد مبلغ مشخصی پول بخواهند، هدف برنامه مالی این است که اطمینان حاصل شود که آنها پول را در زمان مورد نیاز دارند.
انسان ها تمایل دارند انواع مختلفی از اهداف مالی داشته باشند. از این رو، جای تعجب نیست که برنامه ریزی مالی به خودی خود از بسیاری از رشته های مختلف تشکیل شده است. برخی از آنها در زیر ذکر شده است:
- برنامه ریزی برای به دست آوردن دارایی
- برنامه ریزی سرمایه گذاری
- بیمه و برنامه ریزی پزشکی
- برنامه ریزی مالیاتی
- برنامه ریزی برای بازنشستگی
مراحل انجام شده در برنامه ریزی مالی؟
مراحل از پیش تعریف شده خاصی وجود دارد که برای برنامه ریزی مالی موثر باید دنبال شود. مراحل باید به ترتیب ذکر شده در زیر انجام شود:
- مرحله شماره 1 – در مورد اهداف زندگی خود تصمیم بگیرید: یک جلسه برنامه ریزی مالی معمولی با همسویی اهداف شروع می شود. هنگامی که از مردم در مورد آنچه از زندگی خود می خواهند پرسیده می شود، اغلب تمایل دارند که فانتزی های مالی خود را از چندین اتومبیل، عمارت بزرگ و غیره روایت کنند. در این مرحله واقع بین بودن مهم است. ایده این است که نیازها را از خواسته ها جدا کنیم. اولین هدف برنامه ریزی مالی باید اطمینان از برآورده شدن تمام نیازها باشد. اگر پول اضافی باقی بماند، می توان از آن برای برآوردن خواسته ها استفاده کرد. نیازهای معمولی که مردم بیان می‌کنند خانه، ماشین، تأمین آموزش و ازدواج برای بچه‌ها است. توانایی داشتن استقلال مالی در دوران بازنشستگی نیز یکی از بزرگترین اهداف زندگی است که توسط افراد بیان می شود. مهم این است که هر هدف یک چارچوب زمانی خاص به آن متصل شود.
- مرحله 2 – وضعیت فعلی خود را بشناسید: اهداف باید با در نظر گرفتن وضعیت مالی فعلی ایجاد شوند. به عنوان مثال، اگر شخصی در حال حاضر عمیقاً بدهکار است، باید سعی کند قبل از اینکه بتواند به طور مؤثر امور مالی خود را برنامه ریزی کند، ابتدا از بدهی خارج شود. قبل از رسیدن به اهداف باید به درآمدهای فعلی و امکان تغییر در این درآمدها نگاه محافظه‌کارانه داشت. در این مرحله، سرمایه گذار باید دریابد که چه مقدار پول برای سرمایه گذاری باقی مانده است. همچنین مهم است که در نظر داشته باشید که با افزایش درآمد، مالیات بر درآمد نیز افزایش می یابد. به همین دلیل است که برنامه ریزی مالیاتی اغلب بخشی از این مرحله می شود.
- مرحله سوم – ارزیابی جایگزین های سرمایه گذاری: گام بعدی تخصیص درآمد قابل تصرف به اهداف زندگی است. ایده این است که از بهترین وسیله سرمایه گذاری استفاده کنید که حداکثر بازده را ارائه دهد. به عنوان مثال، اگر اهداف زندگی بازنشستگی باشد، استفاده از حساب های بازنشستگی فردی یکی از بهترین راه ها برای پس انداز پول است. این مرحله شامل ارزیابی گزینه های مختلف بدهی، حقوق صاحبان سهام و املاک است تا در نهایت وسیله سرمایه گذاری انتخاب شود. توصیه می شود در این مرحله پیش بینی ها را اجرا کنید و ببینید در صورت تغییر عملکرد بازار، ارزش خالص مورد نظر چگونه تغییر می کند. هزینه های تراکنش و هزینه های مدیریت نیز باید در این مرحله در نظر گرفته شود.
- مرحله چهارم – تنظیم برنامه سرمایه گذاری: در نهایت، پس از بررسی همه گزینه ها، سرمایه گذار سبد نهایی را بررسی می کند که تصمیم گیری شده است. سپس این پول به صورت ماهانه تخصیص و پرداخت می شود. معمول است که سرمایه گذاران یک جلسه سالانه با مشاوران سرمایه گذاری خود تشکیل دهند تا عملکرد پرتفوی خود را بررسی کنند. بر اساس عملکرد در دوره های گذشته و همچنین عملکرد مورد انتظار در آینده، تخصیص پرتفوی ممکن است تغییر کند.
نکته اصلی این است که برنامه ریزی مالی یک رشته پیچیده است که شامل چندین رشته دیگر مانند برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی مالیاتی، تملک دارایی و غیره است.
بدون نظر