وظایف یک بانک مرکزی

سیستم بانکداری مدرن دو لایه است. این بدان معناست که در پایین، بانک های تجاری وجود دارند، یعنی بانک هایی که ما روزانه با آنها تعامل داریم. سپس آنها توسط یک بانک مرکزی مدیریت می شوند که سطح بعدی سلسله مراتب را تشکیل می دهد. سیستم بانکداری مدرن به طور قابل توجهی حقوق و مسئولیت های بیشتری را برای بانک های مرکزی فراهم می کند.

در این مقاله به بررسی وظایف اصلی بانک مرکزی مدرن می پردازیم . مهمترین توابع به شرح زیر است:

انحصار در انتشار اسکناس

قبل از معرفی بانک مرکزی، هر بانکی می توانست اسکناس خود را منتشر کند. به این ترتیب، اقتصاد مملو از هزاران نوع مختلف اسکناس خواهد بود. افرادی که این یادداشت‌ها را می‌پذیرند، تصور بسیار کمی از ارزش این اسکناس‌ها دارند یا می‌توانند بابت آن بازخرید شوند. به این ترتیب، اعتماد کمتری به کل سیستم بانکی وجود داشت.

این زمانی بود که بانک‌های مرکزی کار را به دست گرفتند. بانک‌های مرکزی در دوران مدرن تنها حق چاپ و توزیع اسکناس را داشتند. یادداشت هایی که چاپ می کنند به عنوان ارز قانونی محسوب می شوند. این بدان معنی است که آنها تنها پولی هستند که از نظر قانونی پذیرفته شده است و دادگاه ها فقط در صورتی بدهی ها را اجرا می کنند که بر اساس پول قانونی تعیین شده تعیین شده باشند.

بنابراین، بانک‌های مرکزی امروزی انحصار صدور اسکناس را دارند. آنها در موقعیتی هستند که می توانند از مقبولیت آن اطمینان حاصل کنند و ارزش آن را بدون دخالت نیروهای بازار رقیب حفظ کنند.

کنترل سیاست پولی

بانک‌های مرکزی در دنیای امروز نه تنها اسکناس‌های ارزی را منتشر می‌کنند، بلکه میزان و زمان انتشار این ارز را نیز تعیین می‌کنند. سیاست پولی امروزی عملاً از قلمرو دولت خارج شده و به حوزه بانک‌های مرکزی رفته است. بانک های مرکزی قرار است عاری از نفوذ سیاسی باشند. در تئوری، این بدان معنی است که آنها برای رسیدن به اهداف سیاسی، پول ملی را تورم یا کاهش نمی دهند. به همین دلیل است که دولت ها در سراسر جهان کمترین تأثیر را بر سیاست پولی دارند. در عوض، این بانک های مرکزی هستند که در مورد مقدار پول و اعتباری که در هر زمان در اقتصاد گردش می کنند، تصمیم می گیرند.

بانک بانکدار

بانک مرکزی با کنترل اقدامات بانک های تجاری، ثبات سیستم مالی را تامین می کند. بانک مرکزی این کار را با الزام بانک‌های تجاری به حفظ درصد مشخصی از سپرده‌های خود نزد خود انجام می‌دهد.

بانک‌های مرکزی با کنترل میزان وام‌هایی که بانک‌های تجاری می‌توانند بدهند و نحوه مدیریت سپرده‌های خود، می‌توانند از سوء مدیریت وجوه توسط زیرمجموعه‌های خود جلوگیری کنند. این امر آنها را در موقعیتی قرار می دهد که بخشی از این سپرده ها را برای عموم مردم تضمین کنند که باعث ایجاد اطمینان در سیستم بانکی می شود.

وام دهنده آخرین راه حل

بانک مرکزی آخرین وام دهنده تمامی بانک های تجاری تحت حوزه خود محسوب می شود. در بسیاری از مواقع بانک‌ها با مشکلات نقدینگی مواجه می‌شوند و در چنین سناریوهایی فرار از بانک اجتناب‌ناپذیر می‌شود. بدون کمک بانک مرکزی، یک بانک منفرد در صورت سقوط بانکی از بین می رود. با این حال، یک بانک مرکزی به سرعت پول را در صورت تقاضای سپرده گذاران پمپاژ می کند، اعتماد آنها را تقویت می کند، از فرار جلوگیری می کند و سیستم را زنده نگه می دارد.

مکانیزم پرداخت

بانک های مرکزی نیز امکان داشتن مکانیزم پرداخت سریع و کارآمد را در اقتصاد فراهم کرده اند. این به این دلیل است که بانک های مرکزی این توانایی را دارند که اطمینان حاصل کنند که پرداخت های انجام شده غیرقابل برگشت و تضمین شده است.

بنابراین، وقتی بانکی به بانک دیگری پرداخت می کند، این بانک مرکزی است که حساب یک بانک را بدهکار می کند و به حساب بانکی دیگر اعتبار می دهد. از آنجایی که بانک مرکزی وظیفه واسطه را انجام می دهد، بانک های تجاری را از خطرات طرف مقابل رها می کند. هیچ بانک تجاری نباید نگران عدم دریافت وجوه وعده داده شده از بانک دیگری باشد. در صورت سررسید، بانک مرکزی از پرداخت آن اطمینان حاصل می کند. بنابراین، عملکرد سریع سیستم پرداخت سریع که امروز داریم به طور ضمنی توسط بانک مرکزی تضمین شده است.

سرمایه گذار به دولت

بانک مرکزی نیز به عنوان تامین کننده مالی دولت عمل می کند. وقتی دولت با کسری بودجه مواجه می شود، یعنی بیش از آنچه که داشته خرج می کند، بانک مرکزی کسری ها را مدیریت می کند. بنابراین دولت مجبور نیست در کوتاه مدت به رحمت بازارهای اوراق قرضه وابسته باشد. اما در درازمدت بانک مرکزی نمی تواند تمام هزینه های مازاد دولت را پوشش دهد. بانک مرکزی حمایت های ارزشمندی را ارائه می کند که امکان عملکرد همه طرح های رفاهی را فراهم می کند که نیاز به دخالت دولت به شکل پول دارد.

مدیریت فارکس

بانک مرکزی همچنین ذخایر ارزی را به نمایندگی از دولت و مردم عادی مدیریت می کند. بنابراین، این وظیفه بانک مرکزی است که اطمینان حاصل کند که کشور همیشه ارز کافی برای واردات کالاهای اساسی از بازارهای بین المللی را در اختیار داشته باشد. همچنین از قدرت و قدرت مالی لازم برای حفظ ارزش پول خود در بازارهای ارز برخوردار است. اگر بانک مرکزی حمله سفته بازانه به ارز خود را احساس کند، به عملیات بازار باز متوسل می شود و در نتیجه ارزش را در سطح ثابتی حفظ می کند.

بنابراین بانک مرکزی به عنوان یک نهاد مرکزی در نظام مالی مدرن در نظر گرفته می شود. یک سیستم مالی مدرن بدون بانک مرکزی عملا غیر قابل تصور است. بنابراین برای درک بانکداری ابتدا باید بانک مرکزی را درک کنیم.