انقلاب فین تک بسیاری از صنایع را شگفت زده کرده است. بیمه یکی از صنایعی است که آسیب دیده است. درصد زیادی از مدیران بیمه معتقدند که از فناوری قدیمی به عنوان بخشی از عملیات روزانه خود استفاده می کنند. از این رو، آنها همچنین معتقدند که صنعت بیمه مستعد حملات و نوآوری های مخرب است. به همین دلیل است که بسیاری از شرکت‌های بیمه شروع به بررسی راه‌های جدیدتری کرده‌اند که فناوری بر صنعت تأثیر می‌گذارد. در نتیجه، تعدادی از استارت آپ ها که توسط غول های بیمه تامین مالی شده اند، ناگهان به وجود آمدند. در این مقاله نگاهی خواهیم داشت به برخی از پیشرفت‌های تکنولوژیکی که اکنون به سرعت در حال تبدیل شدن به جریان اصلی در صنعت بیمه هستند.
پوشش مبتنی بر استفاده
اینترنت اشیا (IoT) احتمالاً تأثیر زیادی بر صنعت بیمه خواهد داشت. این به این دلیل است که فقدان داده های دقیق و مرتبط احتمالاً بزرگترین دلیلی است که شرکت های بیمه قادر به قیمت گذاری مناسب محصولات خود نیستند. نتیجه نهایی این بود که قیمت محصولات نادرست بود. در نتیجه، افرادی که در سبک زندگی خود محافظه کار بودند مجبور بودند در نهایت حق بیمه بیشتری بپردازند، در حالی که ریسک پذیران مبلغ خوبی را دریافت کردند.
به عنوان مثال، قبلاً بیمه خودرو بر اساس مسافت پیموده شده صادر می شد. همچنین بیمه درمانی بر اساس اطلاعات بسیار اندک در مورد سلامت بیمار ارائه شد. با این حال، با ظهور اینترنت اشیا (IoT)، این احتمالا تغییر خواهد کرد. در حال حاضر، دستگاه‌هایی در دسترس هستند که به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا اطلاعاتی درباره نحوه استفاده راننده از ماشین یا عادات سبک زندگی افراد جمع‌آوری کنند. این بدان معنی است که شرکت ها می توانند ریسک را به دقت ارزیابی کنند و بر اساس آن حق بیمه ارائه دهند. همچنین، اینترنت اشیا (IoT) بازی بیمه را به پیش بینی بودن از واکنشی بودن تغییر می دهد. شرکت های بیمه اکنون می توانند پیش بینی کنند که آیا مشتری آنها احتمالاً به بیماری سبک زندگی مبتلا است یا خیر. بنابراین، آنها می توانند به بیمار توصیه کنند که اقدامات احتیاطی مناسب را انجام دهد و در نتیجه در هزینه ها صرفه جویی کند.
کلان داده و تجزیه و تحلیل
با ظهور اینترنت اشیا و پوشش مبتنی بر استفاده، کلان داده نیز راه خود را به صنعت بیمه باز می کند. فرض اصلی این است که همانطور که فناوری های جدیدتر در صنعت بیمه پیاده سازی می شوند، در نهایت حجم عظیمی از داده ها را تولید می کنند. با این حال، شرکت های بیمه هنوز راهی برای تبدیل این داده ها به بینش معنادار ندارند. اینجاست که داده های بزرگ و تجزیه و تحلیل به تصویر می رسند. آنها به شرکت های بیمه کمک می کنند تا داده های خود را به گونه ای ساختار دهند که بتوان به راحتی بینش های معناداری را بدست آورد.
رباتیک
اتوماسیون فرآیندهای رباتیک راه رو به جلو برای اکثر صنایع است و بیمه واقعاً از این قاعده مستثنی نیست. تعداد زیادی از هزینه ها در صنعت بیمه به دلیل حجم بالای کاغذبازی و فرآیندهای پشتیبان که باید دنبال شوند متحمل می شوند. از زمان صدور بیمه نامه تا پرداخت مطالبات، فرآیندهای زیادی باید دنبال شود.
صنعت بیمه در تلاش است تا با خودکارسازی برخی از این فرآیندها، هزینه ها را کاهش دهد. برخی از شرکت ها تا آنجا پیش رفته اند که کل فرآیند رسیدگی به مطالبات را خودکار کرده اند. ادعاها تنها فرآیندی نیستند که اتوماسیون در آن اتفاق می افتد. بسیاری از شرکت‌های بیمه شروع به استفاده از الگوریتم‌هایی کرده‌اند که می‌توانند با پیشنهاد حق بیمه بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، بیمه‌نامه‌هایی را پذیره‌نویسی کنند.
از رباتیک نیز برای تسریع در جمع آوری داده ها استفاده می شود. به عنوان مثال، برای پرداخت مطالبات مسکن، انتظار می رود نقشه برداران از خانه های آسیب دیده بازدید کنند و روی عکس ها کلیک کنند. سپس از این تصاویر برای تعیین میزان خسارت وارده و غرامتی که باید پرداخت شود استفاده می شود. بسیاری از شرکت های بیمه شروع به استفاده از پهپادها برای انجام این فرآیند کرده اند. هواپیماهای بدون سرنشین سریعتر، ارزانتر و در نتیجه کارآمدتر از نقشه برداران دستی هستند.
بلاک چین
شرکت های بیمه نیز روی فناوری بلاک چین شرط بندی زیادی دارند. باید درک کرد که بیت کوین و بلاک چین یکسان نیستند. بیت کوین ارزی است که از فناوری بلاک چین استفاده می کند. بلاک چین به سادگی به معنای استفاده از یک سیستم اشتراکی و خودکار ثبت سوابق است.
همانطور که قبلاً در بالا ذکر شد، بیمه یک فرآیند کاغذ فشرده است. این بدان معناست که کل فرآیند در هر مرحله از مسیر مستعد تقلب و تفسیر نادرست است. از سوی دیگر، از آنجایی که بلاک چین دیجیتالی است، نمی توان آن را به راحتی دستکاری کرد. بیایید این را با کمک چند مثال درک کنیم:
- تقلب بیمه ای میلیون ها دلار برای شرکت ها هزینه دارد. یکی از رایج ترین راه های ارتکاب کلاهبرداری بیمه ای استفاده از یک حادثه برای طرح دو ادعای مجزا است. برای مثال، یک بیمه‌گذار می‌تواند برای یک تصادف رانندگی با دو بیمه‌گر متفاوت دو ادعا داشته باشد. فناوری بلاک چین از این اتفاق جلوگیری می کند. بلاک چین دارای یک رکورد الکترونیکی از شیئی است که بر اساس آن ادعا می شود. از این رو در صورت تلاش مجدد برای طرح ادعای دیگری، شرکت های بیمه مربوطه شناسایی و از کلاهبرداری جلوگیری می شود.
- بلاک چین همچنین پتانسیل تبدیل شدن به قراردادهای هوشمند را دارد. در حال حاضر مداخله دستی برای تفسیر قراردادها و طرح ادعا ضروری است. با این حال، با ظهور فناوری بلاک چین، هیچ مداخله دستی لازم نخواهد بود. قراردادها می توانند پوشش را تأیید کنند، به جزئیات خط مشی اصلی نگاه کنند و در صورت نیاز، روند ادعاها را آغاز کنند.
از این رو صنعت بیمه در آینده نزدیک دستخوش تغییرات زیادی خواهد شد. این احتمال وجود دارد که صنعت بیمه در آینده شبیه امروز نباشد.
بدون نظر