کانال های تحویل فناوری و بانکی

فناوری در سال های اخیر همه جنبه های زندگی ما را تحت تأثیر قرار داده است و بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نبوده است. گام‌های بلند فناوری اطلاعات به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا سطوح بسیار بهتری از خدمات را با هزینه‌های بسیار کمتر به مشتریان خود ارائه دهند. استقرار فناوری همچنین کانال‌هایی را که مشتریان از طریق آن با بانک‌هایشان تعامل دارند، تغییر داده است. در این مقاله به ردیابی این کانال های در حال تغییر ارائه خدمات بانکی خواهیم پرداخت.

فرمت تحویل سنتی: شعب بانک

شعب بانک ها کانال سنتی ارائه خدمات بانکی را تشکیل می دهند. تقریباً هر بانکی در دنیا شعبه دارد، اگرچه بانک‌های متأخر وابستگی به این شعب را کاهش داده‌اند و سعی می‌کنند شعبه‌های گران قیمت را با فناوری‌های ارزان‌قیمت جایگزین کنند.

با این حال، در حال حاضر، شعب همچنان یکی از محبوب‌ترین روش‌های ارائه خدمات بانکی هستند، زیرا بانک‌ها را قادر می‌سازند تا همه خدمات را از یک مکان ارائه کنند. همچنین حجم شعب بانک ها از نظر ملکی در چند سال گذشته کاهش چشمگیری داشته است. این به دلیل نوآوری فناوری است که امکان ذخیره سازی و پردازش بهتر را بدون استفاده از هیچ فضایی فراهم کرده است. فناوری بر تمامی حوزه های بانکداری تاثیر گذاشته است و این شامل مدل های سنتی مانند شعب بانک ها نیز می شود.

فرمت های تحویل مدرن

قالب های مدرن ارائه خدمات به طور قابل توجهی با مدل مبتنی بر شعبه متفاوت است. اول از همه تمرکز بر کارایی است. این بدان معناست که هدف بانک ها ارائه خدمات بیشتر و بیشتر با کمترین هزینه ممکن است. در مرحله دوم تمرکز بر آموزش مشتریان و عادت دادن آنها به بانکداری از طریق این کانال های جدید است.

در اینجا لیستی از کانال های ارائه خدمات بانکی که اخیراً ایجاد شده است، آورده شده است.

1. سیستم های خودکار: 

   سیستم های خودکار در چند سال گذشته بسیار محبوب شده اند. این به این دلیل است که آنها معمولاً هزینه کمتری نسبت به انسان هایی دارند که خدمات مشابهی را انجام می دهند. به عنوان مثال هزینه تعمیر و نگهداری یک دستگاه باجه خودکار (ATM) بسیار کمتر از هزینه تعمیر و نگهداری باجه های انسانی است. همچنین دستگاه می تواند خدماتی را 24 در 7 ارائه دهد که یک انسان نمی تواند انجام دهد. بنابراین، در کنار دستگاه های خودپرداز، طیف گسترده ای از سیستم های خودکار دیگر نیز در شعب بانک ها مستقر شده اند. برخی از سیستم‌های خودکار دیگر عبارتند از دستگاه سپرده نقدی، دستگاه‌هایی که دفاتر را به‌روزرسانی می‌کنند یا صورت‌حساب‌های بانکی یا ماشین‌هایی را برای شارژ مجدد کارت‌های نقدی با مقادیر از پیش تعیین‌شده ارائه می‌کنند. سیستم‌های اتوماسیون اکنون در کشورهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده و اروپا که هزینه‌های نیروی کار بالاست، غالب هستند. این سیستم ها به کشورهای در حال توسعه جهان سوم نیز راه یافته اند.

    

2. تلفن بانک: 

   بانکداری تلفنی ارائه خدمات بانکی از طریق خط تلفن است. بنابراین، تلفن بانک نیز به ارائه تقریباً تمام خدماتی که یک بانک آجر و ملات سنتی می تواند مجهز شده است. با این حال، بانکداری تلفنی با چالش دیگری روبرو است. بانکداران تلفن همچنین باید تشخیص دهند که آیا با شخص درستی صحبت می کنند یا خیر، در غیر این صورت ممکن است اطلاعات حساس را به شخص اشتباهی فاش کنند. مکانیسم هایی برای اطمینان از این امر ایجاد شده است. چنین مکانیزم هایی شامل رمزهای عبور تلفن بانک و تأیید اطلاعات شخصی است که فقط توسط دارنده حساب ارائه می شود.

   بانکداری تلفنی راحتی فوق العاده ای را برای مشتریان فراهم می کند زیرا می توانند 24 در 7 و از هر موقعیت جغرافیایی از این خدمات استفاده کنند. همچنین، بانکداری تلفنی به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که هزینه‌ها را کاهش دهند زیرا می‌توانند مراکز تماس خود را به کشورهای کم‌هزینه‌تر مانند هند برون سپاری کنند، جایی که کار می‌تواند با کسری از هزینه انجام شود. از این رو، یک وضعیت برد-برد ایجاد می شود.

    

3. اینترنت: 

   بانکداری اینترنتی ارائه خدمات بانکی از طریق وب است. مانند تلفن بانک، بانکداری اینترنتی می تواند برای تکرار کلیه خدماتی که در شعب آجر و ملات ارائه می شود استفاده شود. همچنین همانند تلفن بانک، شناسایی مشتریان نیز مشکل ساز است. بانکداری اینترنتی با مجموعه‌ای از خطرات منحصربه‌فرد مانند حملات فیشینگ و هک حساب‌های مشتریان مواجه است. با این حال، توسعه فناوری به بانک‌ها این امکان را داده است که سیستم‌های امنی بسازند که بتوانند در برابر چنین حملاتی دفاع کنند.

   دلیل اصلی پشت فشار گسترده بانکداری اینترنتی این است که قابلیت پردازش از کارکنان بانک به کاربران منتقل می شود. از این رو، اگر کاربری نیاز به صورت حساب بانکی داشته باشد، می تواند خودش آن را دریافت کند. نیاز به کارکنان بانک به طور کامل حذف شده است و این به بانک کمک می کند تا در هزینه های هنگفت صرفه جویی کند. به همین دلیل است که بانک ها بر آموزش بانکداری اینترنتی به مشتریان اصرار دارند و ترجیح می دهند با مشتریان به این شیوه برخورد کنند. برخی از بانک ها در صورت استفاده از خدمات در شعبه بانک آجر و ملات که می تواند به صورت آنلاین نیز از آنها استفاده کند، پول اضافی از مشتریان دریافت می کنند.

    

4. گوشی های هوشمند: 

   تحولات فناوری اطلاعات این امکان را برای مردم فراهم کرده است که بتوانند در حال حرکت تراکنش های بانکی خود را انجام دهند. تلفن های همراه مردم به اینترنت پرسرعت متصل است. همچنین، اپلیکیشن‌های موبایلی توسعه یافته‌اند که مشتریان را قادر می‌سازد تا تمام خدماتی را که می‌توانند در شعبه از آن‌ها استفاده کنند، دریافت کنند. بار دیگر تهدیدات حملات امنیتی و هک وجود دارد. با این حال، اینها خطراتی هستند که در حال کاهش هستند.

   صنعت بانکداری بر این باور است که بانکداری تلفن همراه بانکداری از طریق تلفن همراه، آینده این صنعت است که در آن افراد می توانند با کلیک بر روی چند دکمه از هر خدماتی که نیاز دارند استفاده کنند. بنابراین فناوری بانک‌ها را قادر می‌سازد تا سطوح خدمات بی‌سابقه‌ای را به مشتریان ارائه دهند و همزمان بازدهی بی‌سابقه‌ای را برای سهامداران خود فراهم کنند.

پیشرفت های تکنولوژیکی در محاسبات مطمئناً کاربردهای بیشتری در دنیای نانوایی پیدا خواهد کرد. بنابراین، پیشروان صنعت بانکداری می‌دانند که کسب‌وکار آنها با فناوری درهم آمیخته شده است و رهبر بعدی صنعت کسی خواهد بود که بتواند از فناوری حداکثر استفاده را بکند.