سه نوع درآمد

به نظر می رسد که نظریه پردازان و متخصصان مالی همگی بر روی یک اصل اساسی توافق دارند، یعنی تنوع بخشی مهم ترین ابزاری است که به کاهش خطرات کمک می کند. اکثر سرمایه گذاران در مورد اهمیت تنوع در هنگام سرمایه گذاری توافق دارند. با این حال، به نظر می رسد که آنها در هنگام کسب درآمد، در حصار متنوعی قرار دارند.

برخی از بزرگترین کارشناسان مالی در جهان، از جمله وارن بافت، از نیاز به منابع متعدد درآمد حمایت کرده اند. این منابع متعدد شانس یک فرد را افزایش می دهد که یک زندگی ثروتمند داشته باشد. در این مقاله نگاهی دقیق تر به سه نوع درآمد و همچنین تاثیر آنها بر سلامت مالی افراد خواهیم داشت.

• درآمد شماره 1: درآمد به دست آمده

این منبع اصلی درآمد است. برای اکثر مردم جهان، این شامل حقوق یا سود حاصل از کسب و کارشان می شود. مشکل حقوق ها این است که افزایش آنها دشوار است. رشد حقوق تقریباً با نرخ ثابتی اتفاق می افتد. همچنین اگر فردی بخواهد درآمد حقوقی خود را افزایش دهد، اغلب باید ساعات بیشتری کار کند. با بالا رفتن سن افراد، امکان افزایش تعداد ساعات کاهش می یابد. این به این دلیل است که سطح آمادگی جسمانی آنها کاهش می یابد. این همچنین به این معنی است که مسئولیت آنها در قبال خانواده و جامعه بیشتر وقت آنها را می گیرد. از این رو مشاهده شده است که زمانی که فرد در میانسالی قرار دارد، درآمد حقوق به سطح بالایی می رسد. پس از یک سن خاص، افزایش حقوق فقط نرخ تورم را پوشش می دهد.

همچنین لازم به ذکر است که درآمد حقوق و دستمزد یکی از پر مالیات ترین منابع درآمد در جهان است. در اکثر کشورهای توسعه یافته، مالیات بر درآمد حقوق بگیر تقریباً 50٪ است! این بدان معناست که وقتی فردی از آستانه درآمد خاصی عبور می کند، انگیزه او برای کسب درآمد نیز به دلیل نرخ بالای مالیات کاهش می یابد.

• درآمد شماره 2: درآمد سرمایه گذاری

این درآمد حاصل از فروش سرمایه گذاری هایی است که قبلا انجام شده است. به عبارت ساده تر، این نشان دهنده افزایش ارزش سرمایه گذاری یا سود سرمایه است که در اصطلاحات رایج شناخته می شود. مثلاً اگر شخصی سهام بخرد و به قیمت بالاتر بفروشد یا خانه ای بخرد و برای سود بفروشد به این تفاوت سود سرمایه می گویند. این درآمد هیچ ارتباطی با تعداد ساعات کار ندارد. همچنین این درآمد به صورت دوره ای دریافت نمی شود. در طی یک دوره زمانی جمع آوری می شود و زمانی که سرمایه گذار تصمیم به انحلال آن می گیرد پرداخت می شود. همچنین این نوع درآمد در مقایسه با درآمد حاصل از مالیات کارآمدتر است. این تنها در صورتی صادق است که سرمایه گذاری ها برای مدت طولانی نگهداری شده باشند. اکثر کشورهای جهان سود سرمایه بلندمدت را از سود سرمایه کوتاه مدت جدا می کنند و با نرخ کمتری بر آنها مالیات می دهند.

• درآمد شماره 3: درآمد غیرفعال

درآمد غیرفعال یکی دیگر از منابع مهم درآمد است. ویژگی های درآمد به دست آمده و درآمد سرمایه گذاری را به اشتراک می گذارد. درست مانند درآمد کسب شده، برای هر دوره زمانی پرداخت می شود. با این حال، مقدار درآمد به تعداد ساعات سرمایه گذاری بستگی ندارد. بلکه به سرمایه سرمایه گذاری شده بستگی دارد. اینجاست که درآمد غیرفعال مشابه درآمد سرمایه گذاری است. نمونه های معمولی از درآمد غیرفعال عبارتند از اجاره، بهره و سود سهام که توسط سهام و اوراق قرضه پرداخت می شود. مالیات این نوع درآمد نیز در مقایسه با درآمد کسب شده کمتر است. برخی از درآمدها مانند سود سهام در دست سرمایه گذار کاملاً معاف از مالیات است. برای سایر درآمدها مانند اجاره، ابزارهایی مانند استهلاک وجود دارد که می توان از آن برای کاهش درآمد و در نتیجه مالیات قابل پرداخت استفاده کرد.

بنابراین، نتیجه این است که سه نوع درآمد ویژگی های متفاوتی دارند. این ویژگی های مختلف برای مراحل مختلف زندگی مناسب است. درک خوب این منابع درآمد برای افزایش ثروت سرمایه گذار در طول عمر آنها مهم است.

• درآمد به دست آمده ریشه همه ثروت است. این امر به ویژه در مراحل اولیه شغلی صادق است. به همین دلیل است که برای افراد مهم است که درآمد کسب شده خود را آگاهانه در مراحل اولیه حرفه خود افزایش دهند. 

   

• اما نباید هزینه های خود را متناسب با درآمد خود افزایش دهند. هزینه‌های کمتر با درآمد بیشتر، مازاد سرمایه‌گذاری را ایجاد می‌کند. 

   

• این وجوه سرمایه گذاری شده باید برای ایجاد دومین منبع درآمد یعنی درآمد سرمایه گذاری استفاده شود. از آنجایی که سرمایه گذاران از منبع اصلی درآمد خود به دست می آورند، می توانند برای مدت طولانی با استفاده از ابزارهایی مانند سهام سرمایه گذاری کنند. از آنجایی که سهام دارای بالاترین نرخ رشد است، این می تواند به حداکثر کردن پتانسیل رشد کمک کند. 

   

• در مرحله بعد، با افزایش سن افراد، پول بیشتری باید از سهام به سمت سرمایه گذاری هایی مانند سپرده های ثابت و املاک اجاره ای منتقل شود. این کمک می کند تا زمانی که سرمایه گذار در نهایت بازنشسته می شود و درآمد حاصل از آن متوقف می شود، منبع درآمد پایدارتری فراهم شود. 

در حالت ایده‌آل، هر فرد شاغل باید اطلاعاتی در مورد نحوه استفاده از انواع مختلف درآمد برای تولید ثروت کل نگر داشته باشد. با این حال، تعجب آور است که بسیاری از مردم بر ایجاد درآمد نوع دوم و سوم تمرکز نمی کنند و از این رو قادر به استفاده بهینه از پتانسیل درآمد خود نیستند.