انواع محصولات در بانکداری تجاری

بانکداری تجاری به طور سنتی ستون فقرات بانکداری بوده است. بانکداری برای قیف کردن منابع بیکار در خانوارها به اهداف مولد در تجارت ایجاد شد. در طول مدت زمانی طولانی که بانکداری وجود داشته است، ماهیت محصولات ارائه شده به مشتریان تجاری دستخوش تغییرات زیادی شده است. چندین نوع محصول جدید در پاسخ به تقاضای در حال تغییر در بازار معرفی شده اند و برخی از محصولات قدیمی منسوخ شده اند. در این مقاله محصولاتی را که در حال حاضر توسط بانک ها به مشتریان تجاری خود ارائه می شود، فهرست کرده ایم .

وام های صنعتی

کار اصلی بانک های تجاری اعطای وام به شرکت های بزرگ صنعتی است. شرکت ها در هر کشوری علاقه مند به دریافت بدهی با شرایط مطلوب هستند. این بانک در موقعیتی است که از طریق خدماتی که ارائه می دهد، این خواسته را برآورده کند.

اگرچه با تکامل بازار بدهی، ایده بانک ها به عنوان منبع اصلی بدهی تا آنجا که به شرکت های بزرگ مربوط می شود منسوخ شده است. شرکت های بزرگ در موقعیتی هستند که می توانند مستقیماً از بازارها سرمایه جمع آوری کنند. این امر ارزان‌تر است زیرا آنها مجبور نیستند به یک واسطه یعنی بانک‌ها پول بپردازند.

بنابراین در یک قرن گذشته، بانک ها شاهد کاهش کسب و کار اولیه خود بوده اند. برای مقابله با این کاهش، تیم‌های ویژه‌ای ایجاد کرده‌اند که خدمات بازار سرمایه را ارائه می‌کنند و به مشتریان در انتشار اوراق بدهی کمک می‌کنند. بانک ها قرن ها تجربه در مورد معامله در بازارهای بدهی دارند و از این رو در موقعیتی هستند که تخصص خود را در ازای کارمزد ارائه دهند. بنابراین مشاوره بازار بدهی به یکی از محصولات عمده ای تبدیل شده است که بانک ها به شرکت های بزرگ می فروشند.

امور مالی پروژه

تامین مالی پروژه یکی از انواع وام هایی است که شرکت های بزرگ تا به امروز عمدتاً به بانک ها متکی هستند. در صورت تامین مالی پروژه، بانکدار پروژه را به عنوان یک نهاد منفرد تامین مالی می کند. شرکت مادر که حامی پروژه است، در صورت خراب شدن وام، مسئولیت محدودی دارد. به عنوان مثال، اگر بانک پروژه DEF را که توسط شرکت ABC آغاز شده بود تأمین مالی کند و پروژه در طول زمان ورشکست شود.

در این حالت، بانک ها فقط به دارایی های متعلق به پروژه DEF دسترسی دارند. شرکت ABC مجبور نیست هیچ گونه مسئولیتی در قبال خساراتی که بانک در حین تأمین مالی پروژه متحمل شده است، بپذیرد. این پروژه به تنهایی به عنوان یک نهاد جداگانه در نظر گرفته می شود.

وام های سندیکایی

بانک ها اغلب اوقات با هم ترکیب می شوند تا وام های سندیکایی هنگفتی به شرکت ها بدهند. این به این دلیل است که الزامات بدهی یک شرکت خاص، مثلاً جنرال الکتریک، ممکن است آنقدر زیاد باشد که هیچ بانکی در موقعیتی نباشد که آنها را بدون ایجاد ریسک قابل توجهی بر روی دفاتر خود برآورده کند. از این رو، در چنین مواردی، چندین بانک مجبور به تشکیل سندیکایی برای برآورده کردن نیاز وام هستند.

یک بانک ممکن است نقش اصلی را در هماهنگی با سایر بانک ها و در دسترس قرار دادن وجوه در اختیار شرکت ایفا کند. از این رو، این بانک “سرمایه‌دار اصلی” نامیده می‌شود و مستحق دریافت کارمزد ویژه ای بیش از سود معمولی است که از وام به دست می‌آید. همچنین، شرکت به وام پرداخت می کند، یعنی پرداخت ها را فقط به این بانک می پردازد. این تنظیم کننده اصلی است که باید مکانیزمی ایجاد کند تا پرداخت های ماهانه را به طور متناسب به سایر بانک ها توزیع کند.

لیزینگ

با ظهور تامین مالی خارج از ترازنامه، بسیاری از شرکت ها شروع به استفاده از لیزینگ به عنوان یک روش تامین مالی کرده اند. این به این دلیل است که کنترل دارایی مذکور را بدون اعمال اهرم در ترازنامه شرکت مورد نظر فراهم می کند. بانک ها به شدت درگیر تجارت چنین اجاره های مالی شده اند. اجاره نامه های مالی توسط شرکت هایی برای خرید املاک، خودرو، تجهیزات کارخانه یا سایر دارایی های ثابت عمده امضا می شود. لازم به ذکر است که بانک ها معمولاً فقط اجاره های مالی را تأمین می کنند و اجاره های عملیاتی خالص را تأمین نمی کنند.

تامین مالی تجارت خارجی

بسیاری از شرکت های امروزی در جهان چند ملیتی هستند. بنابراین منافع تجاری آنها از مرزهای ملی عبور می کند. این بدان معناست که تجارت خارجی بیداد می کند و به یک امر عادی تبدیل شده است. اکنون تجارت خارجی نیازهای مالی خاصی دارد. بانک ها به طور سنتی در چنین تامین مالی تخصص دارند. در دنیای مدرن نیز، بانک ها اعتبار اسنادی، تامین مالی صادرات، ضمانت نامه های بانکی و سایر خدماتی از این قبیل را به شرکت ها ارائه می کنند که به آنها کمک می کند تجارت خارجی را به شیوه ای کارآمد انجام دهند.

برات

شرکت ها اغلب از صرافی ها برای اهداف حساب های دریافتنی و حساب های پرداختنی استفاده می کنند. به عنوان مثال، اگر شرکت A موافقت کند که در تاریخ بعدی به شرکت B پرداخت کند، آنها می توانند برات را برای آن امضا کنند. سپس شرکت A می‌تواند این صرافی را در زمان تخفیف صورت حساب به بانک ببرد.

این بدان معناست که بانک حق وصول مطالبات از B را به عهده می گیرد. آنها این کار را با خرید صورت حساب با تخفیف انجام می دهند. این بدان معناست که آنها به شرکت A، مبلغی با تخفیف برای صورتحساب پرداخت خواهند کرد. تفاوت بین ارزش اسمی اسکناس و قیمت تنزیل شده ای که بانک آن را خریداری کرده است به عنوان سودی است که بانک به دست آورده است.

تنزیل قبوض خدمات مهمی است که توسط بانک ها به بسیاری از شرکت های تجاری ارائه می شود. این سرویس به آنها کمک می کند تا فرآیندهای دریافتنی خود را ساده کنند.

فهرست ارائه شده در بالا جامع نیست. بانک ها خدمات بسیار بیشتری را به مشتریان تجاری خود ارائه می دهند . برای مشتریانی که بخش قابل توجهی از کسب و کار را ارائه می دهند، بانک ها حتی ممکن است محصولات جدیدی را سفارشی یا ایجاد کنند تا نیازهای آنها را برآورده کنند.